Hausse du taux directeur : quels sont les impacts?

Qu’est-ce que le taux d’intérêt directeur?

On appelle taux directeur, le taux d'intérêt fixé par une institution financière relative à un pays ou à un groupe de pays. Concrètement, il permet de déterminer ce que va coûter l’emprunt d’argent auprès d’une banque centrale. 

Dans notre cas, c’est la Banque du Canada qui mène le jeu pour réguler, entre autres l'activité économique du pays. Une fois qu’elle décide du taux directeur, les institutions financières l’utilisent pour établir le taux d’intérêt des prêts (personnels, hypothécaires, etc.) qu’elles offrent aux clients. 

Les dernières hausses visent à continuer les efforts pour contrer l’inflation. Cette dernière est en progression au pays, aux États-Unis et ailleurs dans le monde.

Qu'est-ce que l'inflation? 

L’inflation est une hausse globale de la moyenne des prix des biens et services. Lorsque l’inflation est basse, stable et prévisible, l’économie se porte bien et la valeur de la monnaie plus avantageuse. Ainsi, votre portefeuille et votre budget se portent mieux.

Quand l’inflation est trop forte, les consommateurs, les entreprises et les investisseurs perdent leur pouvoir d’achat et le développement économique en subit les contrecoups. C’est généralement dans cette situation que la Banque du Canada intervient avec une ou des hausses du taux directeur afin de stabiliser l’économie.

→ Comprenez mieux quel impact à l'inflation et la volatilité des marchés sur votre épargne

Impact de la hausse du taux directeur : quelles sont les solutions pour mes finances? 

Lorsque le taux directeur augmente, les emprunteurs paient plus d’intérêts sur leurs prêts. Donc, les ménages et les entreprises risquent de vouloir trouver des solutions afin de réduire leurs dépenses. À l’avenir, la demande pour les biens et services devrait ainsi baisser et leurs prix pourraient se stabiliser.

En attendant que cela n'arrive, voici quelques solutions pour contrer l’impact de la hausse du taux directeur et de l’inflation sur vos finances :

• Si vous trouvez que le prix des aliments et de l’essence a augmenté dans la dernière année, il s’agit d’un bon moment pour ré-évaluer vos projets et priorités, et mettre à jour votre budget. 
  →  Créez un budget simple et équilibré en six étapes
  →  Explorez notre série d'astuces pour économiser
  →  Dotez-vous d'un budget pour l'épicerie
• Si vous prévoyez acheter une première propriété, la hausse des taux hypothécaires pourrait venir modifier vos plans, en affectant votre capacité d’emprunt et votre budget des premières années.
  → Découvrez votre capacité d’emprunt grâce à la préautorisation hypothécaire
  → Apprenez-en plus sur les incitatifs et les subventions pour l'achat d'une première propriété
• Si votre taux hypothécaire vient à terme dans moins de 6 mois, un renouvellement avant terme pourrait être avantageux afin de sécuriser un taux plus bas avant la prochaine hausse, et ce sans pénalité. Pour un prêt venant à terme à plus long terme, il vous faudra prendre en considération les frais de pénalité.
  → Informez-vous sur le renouvellement avant terme
• Si vous avez une hypothèque à taux variable, vos versements hypothécaires mensuels augmenteront. Les prêts à taux fixe ne seront touchés qu’au moment de votre renouvellement.
  → Prenez une décision éclairée par rapport à votre choix de taux
• Si vous avez de l’épargne à votre disposition, il pourrait s’agir d’une opportunité. Lorsque plusieurs titres sont en baisse, il s’agit d’un bon moment pour acheter au rabais. De plus, certains placements, tels que les certificats de placement garanti (CPG) ou les obligations, voient leur taux d’intérêt augmenter dans une période de hausse de taux.  
  → Apprenez-en plus sur les CPGs
  → Apprenez-en plus sur les obligations
• Si vous avez des inquiétudes par rapport à vos placements, discutez-en avec votre conseillère ou conseiller financier. Surtout, ne prenez pas de décisions financières hâtives. Dans une stratégie à long terme, il est tout à fait normal que la valeur de certains placements fluctue. Rappelez-vous que ce n’est pas parce que l’inflation ou le taux directeur sont en hausse, ou que les marchés sont volatils pendant une période, que votre plan financier doit nécessairement changer.  
  → Réfléchissez à comment investir votre argent et garder le cap
• Si vous avez des dettes, comme une marge de crédit, un prêt personnel, ou un solde de carte de crédit à rembourser, priorisez le remboursement de celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé.  
  → Consultez nos conseils afin de rembourser vos dettes
• Si vous voulez augmenter vos liquidités ou bâtir un fonds d’urgence, vous pourriez reporter certains projets, comme un voyage ou des rénovations.  
  → Optez pour l’épargne systématique afin de vous simplifier la vie

Hausse du taux directeur : dois-je revoir mes plans financiers? 

Face à l’inflation et à une hausse du taux directeur, prenez le temps d’analyser vos projets en cours et futurs. Vous pourrez ensuite prendre des décisions éclairées, comme poursuivre la réalisation d’un projet ou la repousser de quelques mois pour épargner davantage.

Découvrez nos outils qui vous permettront de faire des choix en fonction de votre stratégie d’investissement.