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35 astuces pour économiser et optimiser son budget

16 juin 2020 par Banque Nationale
trucs pour économiser de l’argent

Votre situation financière a changé? Vos revenus ont baissé? Vous souhaitez épargner pour un projet qui vous tient à cœur? Le moment est tout indiqué pour revoir votre budget, quitte à adopter de nouvelles habitudes pour économiser de l’argent. Voici 35 astuces pour diminuer vos dépenses, sans trop souffrir, et avoir des dollars en plus dans vos poches. 

Économiser au quotidien

1. Évitez tout achat impulsif en prenant le temps de réfléchir. Attendez 24 heures ou même une semaine avant d’acheter. Cela vous aidera à relativiser vos besoins. 

2. Diminuez votre facture d’électricité en appliquant les bons réflexes d’Hydro-Québec. À titre d’exemple, saviez-vous que laver vos vêtements à l’eau chaude peut coûter jusqu’à 18 fois plus cher que les laver à l’eau froide?

3. Achetez les marques maison, elles sont moins chères que les grandes marques et souvent d’aussi bonne qualité.

4. Pour vos projets de rénovation, louez les outils que vous n’utiliserez pas souvent. C’est plus économique et vous n’encombrerez pas votre espace inutilement. 

5. Votre café du matin se prend maintenant à la maison? Vous économisez sans même vous en rendre compte. Mettez de côté la somme dépensée hebdomadairement au café pour réaliser un projet. 

Économiser à l’épicerie

6. Faites l’épicerie après un repas ou prenez une collation juste avant. Y aller le ventre vide inciterait à dépenser plus. Et préparez une liste pour éviter les achats impulsifs.

7. Consultez les circulaires en ligne pour repérer les aubaines. Vous pouvez même utiliser des applications comme Flipp ou Reebee

8. Regardez les étagères supérieures et inférieures des rayons à l’épicerie. Les produits les moins chers y sont souvent placés.

9. Pour trouver le format le plus économique, comparez les prix par quantité en consultant les étiquettes sur les rayons.

10. Apprêtez vous-même vos fruits et légumes. Les collations déjà assemblées peuvent coûter le double du prix des aliments non préparés.

11. Diminuez votre consommation de viande pour économiser sur votre facture d’épicerie. Pourquoi ne pas commencer par un ou deux repas sans viande par semaine?

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Économiser sur les transports

12. Déplacez-vous à vélo. Voilà une façon pratique d’économiser sur les frais d’essence tout en faisant du sport. Avisez votre assureur du fait que vous utilisez moins souvent votre voiture et vous pourriez économiser.

13. Vous ne pouvez pas vous passer d’un véhicule pour vos déplacements? Misez sur une voiture d’occasion et vous éviterez la dépréciation. Sinon, avez-vous pensé à un véhicule hybride? Vous économiserez sur l’essence.

14. Avant d’acheter une voiture, utilisez le calculateur de la CAA pour trouver un véhicule moins cher.

15. Pour diminuer votre facture d’essence, levez le pied. Rouler à 100 km/h sur l’autoroute, au lieu de 120 km/h, réduit la consommation de carburant de 20 %, selon la CAA.

Économiser sur l’Internet, la télé et le cellulaire

16. Analysez vos habitudes d’utilisation pour voir si vous payez pour du superflu. Vous passez plus de temps à la maison? Il y a de fortes chances que vous dépensiez moins de données cellulaires. Vous pourriez modifier votre forfait mobile afin qu’il soit mieux adapté à votre nouveau quotidien.

17. Pensez à renégocier votre forfait. La concurrence est si vive dans le domaine des télécommunications qu’il suffit parfois de demander un rabais sur vos forfaits pour qu’on vous l’accorde. Magasinez les forfaits selon vos habitudes réelles d’utilisation, pensez aux fournisseurs à rabais ou procurez-vous un appareil de seconde main. 

18. Regroupez vos services d’Internet, de téléphonie et de télévision. Vous pourrez ainsi faire des économies. 

Économiser sur les dépenses pour les enfants

19. Limitez le nombre de cadeaux aux anniversaires et pendant les fêtes. Offrez des cadeaux faits maison ou des objets de seconde main. C’est bon pour le portefeuille et pour la planète. 

20. Achetez dans des friperies les vêtements de vos enfants. Plusieurs boutiques de seconde main sont accessibles en ligne. Vous y trouverez des pièces durables à une fraction du prix.

21. En achetant un équipement de hockey ou de ski usagé, vous économiserez gros. Certains magasins spécialisés offrent même un crédit en échange de vos articles de sport trop petits.

22. En cotisant dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous pourriez obtenir jusqu’à 10 800 $ en subventions gouvernementales pour les études futures de votre enfant. 

23. Plusieurs cégeps et universités organisent des ventes de livres d’occasion au début de la session. Il est possible d’obtenir entre 25 % et 50 % de rabais sur le prix de base. On peut aussi faire des trouvailles sur les médias sociaux ou dans les forums de discussion de l’école. C’est un bon moyen d’économiser sur les dépenses d’étudiants.

Économiser sur les voyages

24. Plutôt que de traverser l’Atlantique en avion et de dépenser en frais d’hébergement, vous pourriez encourager le tourisme local et partir à l’aventure dans votre propre province. 

25. Vous pourriez trouver de l’hébergement gratuit pour vos prochaines vacances. Consultez des sites comme Trocmaison.com ou Home for Exchange pour suivre les derniers développements. 

26. Si vous visitez une autre province ou un autre pays, voyez si vous ne devriez pas modifier votre plan de téléphonie pour éviter de recevoir une facture salée à votre retour. 

27. Vous magasinez vos vacances? Être flexible pour vos dates de voyage pourrait vous faire économiser. Analysez différentes dates pour votre hébergement. Partir quelques jours avant ou après la date anticipée pourrait s’avérer moins coûteux. 

Économiser sur les sorties

28. Plusieurs villes offrent des activités culturelles gratuites, comme des conférences, des spectacles et des visites au musée… en ligne. Une belle façon de se divertir à une fraction du prix. 

29. Organisez des pique-niques au parc plutôt que de commander de la nourriture en ligne. C’est beaucoup plus sympathique et c’est une belle façon de profiter de l’été. En plus, vous éviterez le gaspillage alimentaire.

Économiser sur les services financiers et l’impôt

30. Vous commencez à avoir de bonnes habitudes d’épargne? Un remboursement hypothécaire accéléré pourrait vous faire épargner des dizaines de milliers de dollars. À titre d’exemple, en faisant un paiement additionnel de 2 000 $ par année sur une hypothèque de 300 000 $, à un taux fixe de 5 % amorti sur 25 ans, vous paierez au total 41 252 $ de moins en intérêts et vous rembourserez votre hypothèque plus tôt que prévu.

31. Essayez de rembourser le solde complet de vos cartes de crédit chaque mois. Sinon, gare aux intérêts : un achat de 2 000 $ à un taux de 20 % revient à 4 240 $ si vous faites seulement le paiement mensuel minimum dû. 

32. Privilégiez les guichets automatiques de votre banque en prévoyant vos retraits pour éviter des frais à chaque transaction.

33. À savoir si vous avez vraiment besoin de dépenser pour des polices d’assurance, la réponse est oui. Des protections auto, habitation et de responsabilité civile s’avèrent souvent nécessaires pour éviter bien des soucis. Par contre, rien ne vous empêche de magasiner vos assurances auto et habitation à chaque renouvellement. Les primes varient beaucoup d’un assureur à l’autre. Dans certains cas, vous pourriez réduire votre prime en regroupant toutes vos assurances chez le même assureur. 

34. Envisagez de participer au régime de retraite pour lequel votre employeur verse un montant supplémentaire. Vous cotiserez davantage et c’est habituellement très avantageux.

35. Si vous êtes en couple et que l’un de vous est retraité, vous pourriez fractionner votre revenu de pension pour payer moins d’impôt. Cette opération fiscale consiste à transférer (sur papier) une partie des revenus de retraite du conjoint qui a les revenus les plus élevés à l’autre conjoint. Si la personne la plus nantie passe à un palier inférieur d’imposition, votre couple paiera moins d’impôt.

Que ce soit en magasinant mieux ou en réfléchissant avant d’acheter, il existe plusieurs façons d’assainir vos finances sans trop vous priver. Allez-y graduellement en commençant par les trucs qui semblent les plus réalistes pour vous, et voyez où cela vous mène. Puis, utilisez l’argent économisé pour investir dans votre épargne, vos assurances et votre fonds d’urgence, et dédiez le reste aux projets qui vous tiennent à cœur!

Votre situation financière a changé à la suite de la crise sanitaire de la COVID-19? Analysez les différentes mesures d’allègement mises en place par la Banque Nationale et les gouvernements. Ces dernières pourraient vous permettre de stabiliser vos finances personnelles et de souffler un peu, pour vous permettre de vous préparer pour la suite. 

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