Comment faire ou refaire mon budget pour l’arrivée de bébé?
La naissance d’un enfant vous fera forcément faire de nouvelles dépenses. Prenez le temps de revoir votre budget en conséquence. Il est probable que vous fassiez moins de sorties et de voyages pour un certain temps, ce qui pourrait vous permettre de trouver malgré tout un équilibre financier.
Un budget, ça comprend aussi la colonne des revenus. À la naissance, les parents prennent habituellement un congé parental pour s’occuper du nouveau-né, ce qui signifie dans une majorité de cas une certaine baisse de revenus. Il est possible de préparer vos finances liées au congé parental bien avant l’arrivée de l’enfant.
Combien coûte un bébé?
Les coûts de toutes les dépenses liées aux bébés sont très variables. Certains parents voudront s’équiper en neuf, alors que d’autres prendront volontiers les dons et les prêts d’articles de leurs proches. L’important, c’est d’être bien préparé pour éviter les dépenses surprises, même si plusieurs restent inévitables.
Voici les principales catégories de dépenses auxquelles vous devrez penser :
- Alimentation
Allaiter son bébé est probablement l’option la plus économique, mais vous pourriez vouloir certains accessoires comme des vêtements adaptés, un tire-lait ou des compresses d’allaitement. Les préparations commerciales, quant à elles, viennent sous différentes formes, telles que des mélanges prêts à boire, ou des solutions liquides ou en poudre à mélanger avec de l’eau. Les prix varient en fonction des formats et des détaillants. L’introduction aux aliments solides vient dans un deuxième temps et les montants que vous y consacrerez dépendront surtout de vos habitudes de cuisine. Plus vous en faites vous-même à partir d’aliments de base, moins ce sera cher. Bien sûr, une chaise haute ou un autre siège sécuritaire pour faire manger votre enfant devrait faire partie de vos achats des premiers mois.
- Couches, hygiène et petits soins
Les couches jetables sont souvent moins chères par unités quand elles sont achetées en grandes quantités. Le coût dépend aussi de la marque et du détaillant. Ceux qui font le choix des couches lavables devront payer une somme plus importante pour s’équiper au départ. Cela dit, après un certain temps, cette option peut se révéler plus économique, surtout si votre municipalité offre des subventions pour ce type de produit. Pensez aussi à acheter des produits d’hygiène, comme des shampooings et savons pour bébé, des serviettes, des accessoires pour le bain, des crèmes et autres.
- La chambre
Vous aurez besoin de mobilier sécuritaire pour le sommeil de l’enfant ainsi que pour son hygiène (le changement des couches). Vous voudrez aussi probablement ajouter des éléments de décor pour faire de la chambre du bébé un endroit spécial.
- Les vêtements
Il vous faudra considérer deux facteurs importants en ce qui concerne les vêtements du bébé : la saison et la croissance. Les bébés grandissent vite et changent complètement de garde-robe environ trois fois dans la première année. Ensuite, il faut prévoir la bonne taille de vêtements pour la bonne température, en quantité suffisante.
- Transport et activités
Vous aurez besoin d’un équipement spécifique pour chacune des façons de vous déplacer avec votre bébé. Par exemple, pour la marche vous aurez besoin d’une poussette ou d’un porte-bébé. Dans la voiture, vous devrez vous munir d’une coquille de transport, puis d’un siège d’auto lorsque l’enfant sera plus grand.
Si vous faites de la course à pied, du vélo, du ski de fond ou de la randonnée, vous pourriez aussi vous équiper pour profiter de ces moments avec votre enfant de façon sécuritaire.
- Service de garde
Les coûts varient selon la province et le type de service auquel vous avez accès. Des crédits d’impôt ou des allocations liées aux frais de garde pourraient réduire votre facture.
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Comment revoir mon plan d’épargne en fonction du nouveau budget bébé?
L’arrivée d’un bébé constitue un grand changement de vie, et il est possible que vous preniez un certain temps pour ajuster vos finances familiales. Si vos dépenses excèdent vos revenus avec tous les nouveaux achats, gardez une vision à long terme sur votre budget et voyez comment vous pourriez réduire certaines dépenses.
Dans le cas contraire, si vous arrivez à dégager des surplus, la meilleure chose à faire est de développer ou de conserver l’habitude de mettre ces sommes de côté, d’abord pour créer un fonds d’urgence, mais aussi pour la retraite. N’oubliez pas qu’en matière d’épargne, plus vous commencez tôt, plus c’est payant.
Le REEE, une nouvelle possibilité
Lorsque vous avez un enfant, vous pouvez cotiser au Régime enregistré d’épargne-études (REEE). Peu de possibilités de placement offrent un potentiel de rendement de plus de 20 %, et c’est le cas du REEE. C’est que le gouvernement fédéral contribue à votre REEE à la hauteur d’un certain pourcentage de votre propre participation, et certains gouvernements provinciaux en ajoutent également.
À l’arrivée d’un premier enfant, le REEE est un véhicule à considérer, et même à prioriser. À la naissance d’un enfant supplémentaire, les limites de cotisation augmentent.
Moduler votre stratégie REER pour profiter de ses avantages au bon moment
Si vous aviez l’habitude de contribuer à votre REER avant la naissance de votre bébé, il est possible que votre stratégie ait avantage à être revue, puisqu’une réallocation vers le REEE pourrait être plus avantageuse dans certains cas.
En effet, en faisant une pause de cotisation au REER lorsque vos revenus sont moins élevés (pendant votre congé parental), vous pourrez reporter vos droits de cotisation non utilisés plus tard, lorsque votre revenu reviendra à son niveau habituel. Vous pourriez alors payer moins d’impôt l’année de la contribution, en plus d’avoir accès à plus de crédits et d’allocations.
Aussi, comme vos revenus pourraient diminuer pendant votre congé parental, une contribution au CELI pourrait être plus avantageuse, car votre argent reste accessible sans pénalité fiscale.
Revoir vos couvertures d’assurance
Si vous êtes couvert par des assurances collectives, il y a de bonnes chances qu’un événement important comme une naissance vous donne le droit de modifier vos couvertures hors de la période normale des renouvellements.
Il est tout à fait compréhensible que vous souhaitiez modifier votre protection afin qu’elle reflète votre nouvelle réalité familiale. Attention par contre, les frais prélevés sur votre paye pourraient être plus élevés.
L’arrivée d’un enfant devrait vous inciter à réfléchir à toutes sortes d’éventualités, même celles auxquelles on préfère ne pas penser, comme les décès, les maladies graves et les accidents. Advenant une invalidité vous empêchant de travailler, est-ce que votre budget familial tiendrait toujours la route sans votre revenu? Est-ce que votre partenaire de vie pourrait assurer le soutien financier de la famille sans votre contribution? Heureusement, des solutions d’assurance existent pour protéger votre famille. Consultez une personne spécialisée en assurances qui saura vous conseiller.
Un moment pour revoir votre situation personnelle
En somme, l’arrivée d’un enfant est un événement qui va changer votre vie de bien des façons. Pendant les mois qui précèdent la naissance, vous aurez beaucoup des choses à gérer, mais n’oubliez pas de jeter un coup d’œil à votre situation financière. Vous devrez peut-être revoir votre budget, mais aussi vos plans d’épargne et vos couvertures d’assurances, afin d’avoir l’esprit en paix. Nos spécialistes sont là pour vous aider à y voir clair. Pour vos questions, on est là.
