
Vous avez un projet de rénovations pour votre maison ou vous êtes sur le point d’acheter une propriété qui a besoin de travaux? Vous vous demandez comment les financer? Voici plusieurs options et conseils pour trouver la meilleure solution selon votre situation et vos besoins.
Vous rêvez de devenir propriétaire?
On est là pour vous guider
Lorsque vous aurez fait votre budget rénovations, la première chose à faire sera d’analyser vos liquidités et votre épargne. Vous découvrirez peut-être que vous avez déjà la somme suffisante pour effectuer vos travaux.
Vous pourriez également inclure à votre budget global un montant d’épargne systématique pour des rénovations futures. En vous fixant des objectifs précis, vous pourriez ainsi accumuler le capital nécessaire pour accomplir vos travaux dans un an, par exemple.
L’avantage :
À considérer :
Si vous êtes sur le point d’acheter une propriété qui nécessite des rénovations, vous pourriez inclure le financement nécessaire pour vos travaux dans votre prêt hypothécaire.
Prenons comme exemple l’achat d’une maison au coût de 400 000 $, et qui nécessite 30 000 $ de rénovations pour la cuisine et la salle de bain. Si vous avez 86 000 $ pour votre mise de fonds, vous pourriez contracter un prêt hypothécaire de 344 000 $, soit le prix d’achat et le coût des rénovations, moins le montant de la mise de fonds.
Bien qu’elle comporte plusieurs avantages, cette option vient avec des obligations à considérer :
Les avantages :
À considérer :
Refinancer votre prêt hypothécaire peut être une option intéressante pour obtenir une somme d’argent pour des rénovations, à condition bien sûr, d’avoir de l’équité sur votre propriété.
C’est quoi l’équité? C’est la différence entre la valeur actuelle de votre maison et le solde qu’il reste à payer sur votre prêt hypothécaire.
Bon à savoir : vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la valeur marchande de votre maison.
Donc pour une maison de 300 000 $ sur laquelle il vous reste 150 000 $ à rembourser, vous pourriez emprunter 90 000 $ pour effectuer des rénovations : 300 000 $ × 80 % − 150 000 $ = 90 000 $.
Cette option est intéressante si les travaux envisagés doivent donner plus de valeur à votre maison. En rehaussant la valeur de celle-ci, vous augmentez les probabilités de la vendre à profit le jour venu.
Comme toutes les autres, cette option de financement vient avec ses avantages et ses limites.
Les avantages :
À considérer :
Abonnez-vous à notre infolettre pour recevoir les dernières analyses et tendances des marchés.
Dans les solutions de crédit, la marge de crédit hypothécaire peut être avantageuse si vous désirez avoir une certaine flexibilité pour le remboursement.
Pour faire un choix éclairé, il est important de comprendre les différences entre un prêt hypothécaire, une marge de crédit hypothécaire et une marge de crédit personnelle. La marge de crédit hypothécaire se base, comme toutes les options de prêt hypothécaire plus haut, sur la valeur marchande de votre maison.
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, pensez à la marge de crédit hypothécaire lors du refinancement.
Les avantages :
À considérer :
Vous pouvez également réaliser vos travaux en utilisant une marge de crédit ou un prêt personnel. Ces deux options peuvent être avantageuses pour réaliser de plus petits travaux.
Contrairement aux options précédentes, votre propriété n’est pas rattachée à ce type de financement.
Les avantages d’une marge de crédit personnelle :
À considérer :
Les avantages d’un prêt personnel :
À considérer :
La carte de crédit est un outil de paiement pratique qui vous permet par exemple d’acheter des matériaux et des outils en magasin ou en ligne.
Vous pourriez aussi considérer votre carte de crédit pour pallier les imprévus qui pourraient survenir. Surtout si vous connaissez bien son fonctionnement et que vous avez l’habitude de rembourser votre solde chaque mois.
Selon la carte que vous détenez, vous pouvez profiter de programmes de remises ou de récompenses avantageux, ainsi qu’une garantie supplémentaire sur vos achats dans certains cas.
Certains gouvernements provinciaux offrent des subventions et des crédits d’impôt pour des projets de rénovations écoénergétiques qui pourraient vous permettre de réduire le coût de vos travaux. Vous devrez vous assurer de respecter tous les critères d’admissibilité et également vous assurer que les programmes sont toujours en vigueur au moment d’entreprendre vos rénovations.
Peu importe l’étendue de vos rénovations, prévoyez toujours une somme pour les imprévus. Nos conseillers peuvent vous accompagner dans le choix d’une option de financement. Pour vos questions, on est là.
Notes légales
Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l’autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada.
Les articles et renseignements accessibles sur ce site Internet sont protégés par les lois sur le droit d'auteur en vigueur au Canada ou dans d'autres pays, le cas échéant. Les droits d’auteur dans ces articles et renseignements peuvent appartenir à la Banque Nationale du Canada ou à d'autres personnes. Toute reproduction, rediffusion, communication par télécommunication, incluant par référence via un hyperlien, ou toute autre utilisation non explicitement permise, de la totalité ou d’une partie de ces articles et renseignements, est interdite sans le consentement préalable et écrit de leur titulaire respectif.
Le contenu de ce site ne doit en aucune façon être interprété, considéré ou utilisé comme s’il constituait des conseils d’ordre financier, juridique, fiscal ou autre. La Banque Nationale et ses partenaires en contenu ne peuvent être tenus responsables des dommages que vous pourriez subir dans le cadre d’une telle utilisation.
Nous tenons à vous informer que l'information présentée sur ce site web, qu'elle soit d'ordre financier, fiscal ou réglementaire, pourrait ne pas être valable à l'extérieur de la province du Québec.
Cet article est offert par la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe à titre informatif seulement. Il ne crée aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe et le contenu des programmes et des conditions qui y sont décrits est sujet à changement.
Les hyperliens contenus dans cet article pourraient rediriger vers un site externe qui n’est pas administré par la Banque Nationale. La Banque ne peut être tenue responsable du contenu de ce site externe ni des dommages résultant de son utilisation.
Les opinions présentées dans ce texte sont celles de la personne interviewée. Elles ne reflètent pas nécessairement les opinions de la Banque Nationale ou de ses filiales.
Pour tout conseil concernant vos finances et celles de votre entreprise, veuillez consulter votre conseiller de la Banque Nationale, votre planificateur financier ou, le cas échéant, tout professionnel (comptable, fiscaliste, avocat, etc.).
Vous rêvez de devenir propriétaire?
On est là pour vous guider