Justement, voici six stratégies d’épargne toutes simples à mettre en branle dès aujourd’hui.
1. Établissez vos objectifs
Savourer le moment présent, c’est important. Mais financièrement, c’est mieux de voir un peu plus loin. Avant 40 ans, il est souvent question de rembourser ses dettes d’étude, d’amasser une mise de fonds, puis d’avoir des enfants. Bien sûr, il faut toujours avoir des économies pour profiter de la vie : voyager, sortir, se gâter un peu, quoi! Et pour avoir l’esprit tranquille, ça vous prend aussi un fonds d’urgence. Mais une chose demeure certaine. Plus vos objectifs sont ambitieux, plus ils nécessitent une préparation financière béton.
2. Commencez à épargner
Épargner, c’est une habitude qui s’adopte assez facilement. Privilégiez l’épargne systématique et fixez-vous un montant réaliste, à la hauteur de vos moyens. Chaque paie, cette somme sera prélevée automatiquement puis transférée de votre compte chèques vers votre compte d’épargne ou mise dans votre REER ou votre CELI. Si vous avez des dettes qui vous coûtent cher (avec un haut taux d’intérêt, comme votre carte de crédit), c’est important de commencer à les rembourser. Mais dans tous les cas, n’attendez pas d’avoir fini de rembourser toutes vos dettes pour épargner!
3. Vérifiez votre dossier de crédit
Le crédit, c’est important. Et ça ne se résume pas qu’au solde actuel de votre carte. Une mauvaise cote de crédit pourrait nuire à vos objectifs. Ce sera beaucoup plus facile de vous acheter une maison ou de louer l’appart de vos rêves avec une cote qui avoisine les 760. Consultez votre dossier pour voir où vous vous situez. C’est gratuit et cela n’affectera pas votre cote de crédit. Voyez quels sont les facteurs qui influencent votre pointage et corrigez le tir au besoin. Ce ne sera peut-être pas une partie de plaisir, mais vous vous en serez reconnaissant dans 3, 5 ou même 10 ans.
4. Faites-vous un budget
Plus l’on vieillit, plus nos priorités changent. Et avec ces priorités viennent de nouvelles dépenses. Prenez le soin de détailler toutes vos entrées d’argent et toutes vos dépenses dans un budget mensuel. Révisez-le annuellement ou à la suite de tout changement important à votre train de vie. Remplacer le silencieux de sa voiture ou payer une visite d’urgence chez le vétérinaire, ça mine le portefeuille. Allouez une partie de votre budget à la mise en place d’un fonds d’urgence et à l’épargne.
5. Pensez-y bien avant d’acheter maintenant et de payer plus tard
Voiture neuve, mobilier pimpant, téléphone dernière génération : c’est facile de se créer des besoins. Parfois, les ententes « achetez maintenant, payez plus tard » semblent rendre le tout plus accessible. Par contre, si votre revenu venait à changer, ces paiements monopoliseraient votre fonds d’urgence. Éventuellement, vous risqueriez de vous endetter encore plus.
6. Trouvez un conseiller
Pas besoin de rouler sur l’or, il suffit d’être sur le marché du travail pour que ça en vaille le coup. Un conseiller n’est pas là pour juger votre train de vie, au contraire. Son objectif est de vous aider à maximiser votre argent. Voyez-le comme un allié pour tous vos projets de vie. Rencontrez-le annuellement ou à la suite de tout changement majeur à votre situation financière. Vous emménagez avec votre douce moitié? Nouvel emploi? Bébé à naître? Un coup de fil à votre conseiller s’impose.
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