Pourquoi les femmes devraient-elles s’intéresser à leurs finances personnelles?

Quels sont les défis financiers auxquels les femmes font face?

• L’écart salarial : les femmes évoluent dans un contexte financier façonné par des facteurs bien différents de ceux des hommes. Par exemple, les titulaires d’un baccalauréat gagnent environ 86 cents pour chaque dollar gagné par leurs homologues masculins¹. Cet écart salarial influence toutes les facettes de leur vie financière, de la gestion du budget quotidien à l’épargne-retraite. C’est l’un des principaux moteurs qui justifient la nécessité de renforcer la littératie financière des femmes et leur planification à long terme. Au cours d’une vie, cet écart s’accumule et peut potentiellement représenter des centaines de milliers de dollars en gains perdus et en cotisations de retraite réduites. 
• Une espérance de vie plus longue : en moyenne, les femmes vivent 4,4 ans de plus que les hommes². Cette réalité implique un besoin de financement sur une plus longue période, une probabilité accrue de gérer ses finances seule et des frais de santé plus importants à un âge avancé. Les femmes ont tendance à dépenser davantage pour les médicaments, les soins dentaires et les soins de longue durée, des frais souvent partiellement couverts par les régimes publics. Elles requièrent aussi plus fréquemment des soins prolongés. Une planification proactive de la retraite permet de mieux se préparer aux besoins financiers liés à une espérance de vie plus longue.
• Responsabilités domestiques : les femmes assument souvent une plus grande part de la planification quotidienne au foyer, ce qui inclut les rendez-vous, les soins aux enfants ainsi que l’organisation et l’entretien de la maison. Pour les femmes qui ont des enfants à charge ou jouent un rôle de proche aidante pour leurs parents, le fardeau financier et émotif est souvent très lourd à porter. La gestion de nombreuses responsabilités quotidiennes relègue souvent les finances personnelles au bas de la liste de priorités. Voilà pourquoi déléguer la gestion des finances est une pratique fréquente. Mais attention : céder le pouvoir décisionnel ne remet pas en cause vos capacités ou votre intérêt. C’est souvent le signe que vous manquez de temps. En réévaluant le partage des responsabilités à la maison, vous pourrez reprendre une place active dans la gestion de votre argent et replacer vos ambitions financières au cœur de vos priorités.  
• Grandes étapes de la vie : un divorce, un deuil, une perte d’emploi, la retraite ou même la réception d’un héritage peuvent transformer votre situation financière à des moments où vous vous sentez déjà vulnérable. Une conseillère ou un conseiller qui comprend les aspects tant émotionnels que techniques de ces transitions peut grandement faciliter votre parcours.

Pourquoi les femmes devraient-elles prendre leurs finances en main?

• Pour sécuriser leur avenir et soutenir leurs proches : de nombreuses femmes regrettent, une fois à la retraite, de ne pas s’être investies plus tôt dans la gestion de leurs finances. Moins vous tardez, plus vous réussirez à bâtir des habitudes qui favorisent votre autonomie financière de façon durable. Bien qu’il soit plus difficile de combler l’écart plus tard, rien n’est impossible : chaque initiative consolide vos assises financières et élargit vos possibilités, tant pour vous-même que pour les personnes qui comptent sur vous.
• Pour se préparer à décider de façon autonome : comme les femmes ont généralement une espérance de vie plus longue que celle de leur conjoint, elles sont nombreuses à devoir un jour gérer seules leurs finances et leur succession. Sans préparation, cette étape de vie peut sembler intimidante. D’ailleurs, plus de la moitié des Canadiennes souhaiteraient avoir une meilleure compréhension des questions financières³. S’impliquer dès maintenant, au-delà du simple paiement des factures, renforce votre indépendance financière et vous permet de prendre des décisions qui reflètent réellement vos objectifs.
• Pour prendre la place qui leur revient : malgré des progrès réels vers une plus grande parité, de nombreuses femmes délèguent encore les décisions financières majeures à leur partenaire. Cette délégation, bien que pratique, vous prive d’un regard éclairé sur des choix de vie fondamentaux. Les rôles financiers s’établissent souvent tôt et se renforcent avec le temps. Le monde de la finance a longtemps privilégié un auditoire masculin, que ce soit lors de rencontres avec des conseillères et conseillers, de séances d’informations sur les avantages sociaux en milieu de travail ou de discussions sur l’investissement. Cela crée donc un sentiment d’exclusion chez plusieurs femmes. Faire le premier pas peut paraître intimidant, mais c’est un défi que vous êtes tout à fait capable de relever.

Comment les femmes peuvent-elles surmonter les obstacles à l’indépendance financière?

Trouver le bon accompagnement : pour assurer votre bien-être financier et celui de vos proches, vous devez vous sentir à l’aise dans vos décisions. Selon une étude récente de l’Organisme canadien de réglementation des investissements⁴, seulement 47 % des femmes se disent confiantes en matière d’investissement (contre 66 % chez les hommes). Cette prudence se reflète aussi dans la gestion du risque : 27 % des femmes affichent une tolérance très basse, comparativement à 16 % des hommes. Reconnaître votre position face au risque vous aidera à trouver une ou un spécialiste qui comprend vos priorités et qui saura adapter son approche et son langage à vos besoins réels.

Que peut vous apporter une collaboration avec une planificatrice ou un planificateur financier? 

Une communication régulière : vous rencontrerez généralement votre spécialiste quelques fois par année. La fréquence sera plus élevée au début de votre démarche ou lors de grands changements dans votre vie, pour ensuite devenir ponctuelle une fois votre trajectoire financière stabilisée. 

La transparence avant tout : pour tirer le maximum de vos rencontres, préparez-vous à partager les détails de vos revenus, de vos comptes et de vos dettes, ainsi que vos objectifs ou grands changements à venir. Plus le portrait de votre situation sera précis, plus votre plan sera personnalisé et efficace. 

Un esprit de partenariat : une relation solide avec votre conseillère ou conseiller repose avant tout sur le travail d’équipe. À la fin de chaque rencontre, vous devriez partir avec une vision claire des prochaines étapes. Faites confiance à votre instinct : la bonne personne pour vous conseiller saura vous écouter, vous respecter et vous donner l’assurance nécessaire pour prendre vos propres décisions financières.

Quelle est la meilleure façon pour les femmes d'amorcer leur parcours financier?

Définir les priorités en famille : si vous êtes en couple, commencez par une discussion ouverte avec votre conjointe ou conjoint. Prenez le temps de passer en revue vos objectifs personnels ainsi que vos ambitions en tant que couple et famille. Personne ne devrait être mis à l’écart des décisions financières : vous possédez les compétences et les ressources nécessaires pour faire des choix éclairés. 

Prendre le temps nécessaire : poser des questions au fur et à mesure qu’elles surviennent et consacrer des moments précis à votre apprentissage sont d’excellents moyens de renforcer vos compétences financières. C’est l’une des clés pour maîtriser la gestion de vos avoirs en toute sérénité. Mieux vous comprendrez les mécanismes financiers, plus vous aurez d’assurance pour faire des choix alignés sur vos ambitions et sur le bien-être de vos proches. 

Cultiver sa curiosité : suivre de près l’évolution de vos finances alors que vos revenus progressent est essentiel pour bâtir une stabilité durable. Même pour les personnes dont la carrière est déjà bien amorcée, il est toujours temps de prendre les rênes de sa situation financière.

Faire appel à une planificatrice ou un planificateur financier permet de transformer des objectifs généraux en un plan structuré et réalisable. Un bon accompagnement repose sur un travail d’équipe où vos valeurs, vos priorités et votre échéancier dictent chaque étape. En établissant ce partenariat le plus tôt possible, vous pourrez bâtir une fondation solide pour votre sécurité à long terme et votre tranquillité d’esprit.