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6 façons d’utiliser sa carte de crédit intelligemment

22 janvier 2015 par Banque Nationale
6 façons d’utiliser sa carte de crédit intelligemment

Où que vous soyez – au festival Igloofest, au nouveau bistro du coin ou en voyage de l’autre côté de l’océan –, la carte de crédit peut s’avérer un outil pratique et avantageux, en plus de vous éviter bien des tracas, à condition de vous en servir intelligemment. Voici six façons d’en tirer parti.

1. Ayez accès à un crédit de dépannage si vous ne possédez pas de marge de crédit

Une marge de crédit peut servir de fonds d’urgence . Cependant, cette forme de crédit n’est pas offerte à tout le monde. Si vous n’y avez pas accès, la carte de crédit peut vous dépanner. Toutefois, comme le taux d’intérêt exigé sur le solde impayé d’une carte de crédit est plus élevé que celui d’une marge de crédit, il est important de vous en servir avec brio et modération.

2. Effectuez vos achats plus facilement

Sans carte de crédit, il est quasiment impossible de réserver un billet d’avion en ligne ou de faire des achats de tout acabit sur le Web. Même s’il est possible de payer à l’aide de plateformes comme PayPal en y liant votre compte bancaire, ce mode de paiement n’est pas accepté partout. 

Dans certaines situations, il s’avère plus pratique et rapide de payer avec une carte de crédit, car vous n’avez pas à traîner votre portefeuille et de l’argent comptant sur vous. Payer avec une carte de crédit lorsque vous visitez un festival, une foire ou une boutique éphémère, par exemple, vous permet de profiter de la technologie de paiement mobile et électronique sans avoir à manipuler de la monnaie, en plus de réduire le temps d’attente dans les files pour payer (si seulement tout le monde payait par carte!).

Encore aujourd’hui, certains commerces, comme les restaurants, les cafés, les hôtels et les entreprises de location de voitures ou de vélos, exigent une carte de crédit afin de pouvoir acquitter les frais. Bon nombre d’entre eux n’acceptent plus le paiement en argent comptant.

3. Profitez des programmes de fidélisation

Si votre carte de crédit vous donne accès à des points bonis, des rabais de voyage et d’autres avantages, comme des remises en argent, il peut devenir avantageux de l’utiliser. Il faut cependant vous en servir suffisamment avant d’en profiter, tout en vous assurant d’effectuer régulièrement les paiements s’y rattachant . Il convient également d’éviter de traîner un solde impayé, parce que le montant des intérêts pourrait rapidement annuler les avantages liés à la carte. Voici un truc pour mieux profiter de votre carte de crédit : déposez un montant sur cette dernière, puis utilisez-la pour effectuer toutes vos dépenses. Ainsi, vous accumulerez plus vite les points bonis et les dépenses admissibles aux remises en argent, et profiterez des avantages de votre carte sans vous endetter inutilement ni compromettre votre dossier de crédit.

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4. Regroupez vos achats et vos factures pour n’effectuer qu’un seul paiement

La gestion des finances et des comptes à payer – cellulaire, loyer, abonnement à un service de diffusion de contenu en continu, etc. – peut rapidement devenir compliquée. Votre carte de crédit peut simplifier cette tâche : en payant tous vos achats avec votre carte de crédit, comme le paiement de votre abonnement mensuel au gym ou de votre facture d’électricité à l’aide du prélèvement automatique, vous n’avez qu’un seul paiement à faire sur votre carte de crédit, une fois par mois, au lieu de payer plusieurs comptes et factures une à une.

5. Contrôlez mieux vos dépenses

Planifier un budget et effectuer un suivi régulier de vos dépenses sont des stratégies permettant de bien contrôler vos entrées et vos sorties d’argent. Lorsque vous payez comptant, il est plus facile d’oublier des dépenses. En utilisant votre carte de crédit pour effectuer vos achats, vous pouvez visualiser vos dépenses à l’aide de votre relevé en ligne, un outil précieux pour comprendre où va votre argent. De plus, les relevés indiquent souvent le type de dépenses inscrites, ce qui permet de calculer plus facilement le total de vos dépenses selon leur nature.

6. Constituez-vous un dossier de crédit

Au moment de vous prêter de l’argent, les institutions financières et les prêteurs consultent votre dossier de crédit afin d’évaluer votre capacité à rembourser et ils analysent votre dossier avant de confirmer le montant de votre emprunt. Meilleur est votre dossier, plus facile il vous sera d’emprunter, et ce, à un meilleur taux d’intérêt. Si vous n’avez pas encore effectué de grandes dépenses ou d’investissements majeurs, comme l’achat d’une maison ou l’adhésion à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vous n’avez donc aucun dossier de crédit ni cote de crédit. Pour vous bâtir un dossier de crédit et démontrer votre fiabilité, la carte de crédit est un excellent moyen. Si vous avez une carte de crédit et que vous vous en servez de façon responsable, vous aurez établi les bases pour obtenir une bonne cote de crédit.

Un conseil de notre experte

Il y a de bonnes façons de vous servir d’une carte de crédit et il y en a des mauvaises. « Il ne faut jamais payer une carte de crédit à l’aide d’une autre carte de crédit. Parfois, il est préférable de contracter un prêt au lieu d’utiliser votre carte de crédit. Et si vous avez de la difficulté à gérer vos dépenses compulsives, laissez votre carte de crédit à la maison », recommande Samya Namir, directrice PME à la Banque Nationale.

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