10 conseils pour résoudre vos problèmes financiers

1. Ciblez le problème

Avoir des dettes ne signifie pas nécessairement que vous ayez des problèmes financiers. Peu de gens pourraient s’acheter une maison ou une voiture autrement. Certains signaux d’alarme devraient toutefois être pris au sérieux. 

Vous reconnaissez-vous dans un ou plusieurs des énoncés suivants?

• Vous êtes détenteur de plusieurs cartes de crédit et il vous arrive d’en utiliser une pour en rembourser une autre.
• Vous devez refinancer votre propriété pour soutenir votre rythme de vie ou rembourser des dettes de consommation.
• Vous êtes incapable de rembourser plus que le montant minimum de vos cartes de crédit.
• Vous retardez ou sautez certains paiements.
• Vous consacrez 40 % ou plus de votre revenu brut au remboursement de vos dettes.
• Votre situation financière est une cause de stress.

Si c’est le cas, vous devriez prendre certaines mesures pour corriger la situation.

2. Faites votre budget

Le premier geste à poser pour régler vos problèmes financiers est de faire votre budget. Vous pouvez utiliser un logiciel, un outil budgétaire en ligne, une application mobile, ou simplement une feuille, un crayon et une calculatrice.

Vous devez noter vos revenus et toutes vos dépenses. Pour éviter de sous-estimer ces dernières, conservez toutes vos factures pendant un mois. Pensez aussi aux dépenses ponctuelles comme la rentrée scolaire, les cadeaux, les vacances, le permis de conduire, etc. N’oubliez pas le remboursement de vos dettes.

Plusieurs associations de consommateurs offrent d’ailleurs des formations sur le budget. 

3. Réduisez vos dépenses

Certaines dépenses peuvent être réduites assez facilement. Pensez notamment à revoir vos différents forfaits, comme vos services de télécommunication. Vous pourriez économiser en vous assurant qu’ils répondent à vos besoins, ni plus ni moins. Vous pourriez aussi commencer à surveiller les rabais à l’épicerie et limiter les frais de restauration en vous préparant des lunchs.

Analysez chacune de vos dépenses pour voir comment vous pourriez les réduire ou les éliminer.

4. Payez comptant

Les cartes de débit et de crédit sont pratiques, mais pour certains elles rendent plus difficile le suivi des dépenses. Payer en argent comptant peut vous aider à respecter votre budget. Vous pouvez diviser votre argent dans différentes enveloppes pour l’épicerie, les loisirs et les vêtements, par exemple.

5. Stoppez l’endettement

Pour cesser de vous endetter, un conseil est de dépenser selon vos moyens et de vous assurer d’avoir le montant nécessaire pour rembourser votre solde de carte de crédit, par exemple. Si vous êtes du genre à faire des achats impulsifs que vous regretterez ensuite, le mieux est peut-être de laisser sa carte de crédit à la maison.

6. Évitez d’acheter neuf

Il existe plusieurs alternatives à l’achat de biens neufs.

• Achetez usagé ou échangez des biens. Regardez dans les friperies, sur les sites de petites annonces et sur les pages Facebook de bazars de quartier. Les aubaines et possibilités d’échanges sont nombreuses.
• Empruntez ou louez. C’est intéressant s’il s’agit d’un objet que vous utiliserez rarement. Inscrivez-vous à la bibliothèque pour vos livres et magazines, par exemple.
• Faites vous-mêmes. Utiliser une cafetière est beaucoup plus économique à long terme que d’acheter un café chaque jour.
• Profitez des gratuités. On retrouve plusieurs spectacles et activités gratuites lors des festivals, par exemple.

7. Rencontrez votre conseiller

Votre conseiller vous aidera avec vos problèmes financiers. Il pourra notamment revoir avec vous votre forfait de frais bancaires et votre couverture d‘assurance. Il pourra aussi vous proposer certaines solutions, comme une carte de crédit à taux réduit moyennant des frais annuels.

Vous pourrez aussi envisager ensemble la possibilité d’une consolidation de dettes. Réunir vos dettes dans un même prêt dont le taux d’intérêt est moins élevé vous aidera à les rembourser plus rapidement. Cela facilitera également la gestion de vos finances.

8. Augmentez vos revenus

Songez à des moyens d’augmenter vos revenus pour vous sortir de vos problèmes financiers. Voici quelques possibilités :

• Demandez à votre employeur de faire des heures supplémentaires.
• Offrez des produits et services pour avoir un revenu d’appoint.
• Vendez des objets que vous n’utilisez plus.
• Trouvez un colocataire.
• Trouvez un deuxième emploi.

Faites toutefois attention aux annonces vous promettant de gagner de l’argent facilement. Ce sont souvent des arnaques.

9. Soyez réaliste

Si vous avez surconsommé pendant plusieurs années, vous ne pouvez espérer réduire vos dettes en quelques semaines. Des objectifs réalistes vous aideront à garder votre motivation et à réduire votre stress financier.

Tout comme une diète, une restriction trop importante de vos dépenses gonflera votre appétit. Prévoyez une petite marge de manœuvre dans votre budget pour vous gâter.

10. Améliorez votre dossier de crédit

Vous avez un mauvais dossier de crédit? Les offres de financement que vous recevrez auront des taux plus élevés. Pourquoi? Parce que vous représentez un risque plus grand pour l’institution financière. Voici quelques trucs pour améliorer votre cote de crédit.

• Payez vos comptes à temps.
• Conserver une bonne marge entre votre solde et la limite de votre carte de crédit.
• Éviter de faire de nombreuses demandes de crédit.

Conservez vos bonnes habitudes

Après avoir réglé vos problèmes financiers, continuez de prendre soin de vos finances personnelles. L’argent économisé vous permettra de créer un fonds d’urgence. Idéalement, celui-ci devrait correspondre à trois mois de dépenses. En cas de problème, vous pourrez y piger l’argent nécessaire plutôt que de vous endetter.

Ensuite, vous pourrez économiser pour financer d’autres projets comme la retraite, les études des enfants ou un voyage.