Personne n’est à l’abri de problèmes financiers. Une mauvaise planification ou un coup dur comme un divorce, la maladie ou le chômage peut tout faire basculer. Besoin d’aide? Voici quelques conseils pour régler vos problèmes financiers.
Avoir des dettes ne signifie pas nécessairement que vous ayez des problèmes financiers. Peu de gens pourraient s’acheter une maison ou une voiture autrement. Certains signaux d’alarme devraient toutefois être pris au sérieux.
Vous reconnaissez-vous dans un ou plusieurs des énoncés suivants?
Si c’est le cas, vous devriez prendre certaines mesures pour corriger la situation.
Le premier geste à poser pour régler vos problèmes financiers est de faire votre budget. Vous pouvez utiliser un logiciel, un outil budgétaire en ligne, une application mobile, ou simplement une feuille, un crayon et une calculatrice.
Vous devez noter vos revenus et toutes vos dépenses. Pour éviter de sous-estimer ces dernières, conservez toutes vos factures pendant un mois. Pensez aussi aux dépenses ponctuelles comme la rentrée scolaire, les cadeaux, les vacances, le permis de conduire, etc. N’oubliez pas le remboursement de vos dettes.
Plusieurs associations de consommateurs offrent d’ailleurs des formations sur le budget.
Certaines dépenses peuvent être réduites assez facilement. Pensez notamment à revoir vos différents forfaits, comme vos services de télécommunication. Vous pourriez économiser en vous assurant qu’ils répondent à vos besoins, ni plus ni moins. Vous pourriez aussi commencer à surveiller les rabais à l’épicerie et limiter les frais de restauration en vous préparant des lunchs.
Analysez chacune de vos dépenses pour voir comment vous pourriez les réduire ou les éliminer.
Les cartes de débit et de crédit sont pratiques, mais pour certains elles rendent plus difficile le suivi des dépenses. Payer en argent comptant peut vous aider à respecter votre budget. Vous pouvez diviser votre argent dans différentes enveloppes pour l’épicerie, les loisirs et les vêtements, par exemple.
Pour cesser de vous endetter, un conseil est de dépenser selon vos moyens et de vous assurer d’avoir le montant nécessaire pour rembourser votre solde de carte de crédit, par exemple. Si vous êtes du genre à faire des achats impulsifs que vous regretterez ensuite, le mieux est peut-être de laisser sa carte de crédit à la maison.
Il existe plusieurs alternatives à l’achat de biens neufs.
Votre conseiller vous aidera avec vos problèmes financiers. Il pourra notamment revoir avec vous votre forfait de frais bancaires et votre couverture d‘assurance. Il pourra aussi vous proposer certaines solutions, comme une carte de crédit à taux réduit moyennant des frais annuels.
Vous pourrez aussi envisager ensemble la possibilité d’une consolidation de dettes. Réunir vos dettes dans un même prêt dont le taux d’intérêt est moins élevé vous aidera à les rembourser plus rapidement. Cela facilitera également la gestion de vos finances.
Songez à des moyens d’augmenter vos revenus pour vous sortir de vos problèmes financiers. Voici quelques possibilités :
Faites toutefois attention aux annonces vous promettant de gagner de l’argent facilement. Ce sont souvent des arnaques.
Si vous avez surconsommé pendant plusieurs années, vous ne pouvez espérer réduire vos dettes en quelques semaines. Des objectifs réalistes vous aideront à garder votre motivation et à réduire votre stress financier.
Tout comme une diète, une restriction trop importante de vos dépenses gonflera votre appétit. Prévoyez une petite marge de manœuvre dans votre budget pour vous gâter.
Vous avez un mauvais dossier de crédit? Les offres de financement que vous recevrez auront des taux plus élevés. Pourquoi? Parce que vous représentez un risque plus grand pour l’institution financière. Voici quelques trucs pour améliorer votre cote de crédit.
Après avoir réglé vos problèmes financiers, continuez de prendre soin de vos finances personnelles. L’argent économisé vous permettra de créer un fonds d’urgence. Idéalement, celui-ci devrait correspondre à trois mois de dépenses. En cas de problème, vous pourrez y piger l’argent nécessaire plutôt que de vous endetter.
Ensuite, vous pourrez économiser pour financer d’autres projets comme la retraite, les études des enfants ou un voyage.
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