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Dossier de crédit

Une mesure de votre santé financière

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

Votre dossier de crédit compile votre historique de crédit. Il contient, entre autres, des informations sur vos types de dettes, sur les montants dûs et si vos paiements de factures sont faits à temps.

Au Canada, la plupart des institutions financières, les propriétaires et d’autres sources de financement mènent une enquête de crédit avant de vous accorder un prêt, un bail ou un autre service.

Comment obtenir une copie de mon dossier de crédit?

Faites-en la demande auprès des agences d’évaluation du crédit Equifax Canada ou TransUnion. Si vous faites une demande par la poste, la copie sera gratuite. Vous pouvez aussi faire une demande en ligne moyennant certains frais.

Pourquoi est-ce essentiel d’avoir un bon dossier de crédit?

La cote de crédit, ou pointage de crédit, est un calcul de la solidité de votre dossier de crédit sur une échelle qui peut varier selon les agences d’évaluation du crédit. Un pointage de crédit élevé pourrait vous permettre de :

  • louer un logement plus facilement
  • emprunter pour acheter une maison ou une voiture
  • obtenir un meilleur taux d’intérêt sur certains prêts
  • éviter les dépôts de garantie

4 trucs pour avoir une bonne cote de crédit

Jeune femme avec écouteurs assise dans l’autobus regarde par la fenêtre

Commencez par bâtir votre crédit

Votre dossier de crédit se crée à la minute où vous empruntez de l’argent. Si vous commencez dans la vie ou vous êtes un nouvel arrivant, il est important d’établir votre historique, car les prêteurs se basent sur vos antécédents pour évaluer votre capacité à rembourser vos dettes.

Une bonne façon de commencer est d’obtenir une carte de crédit1 : découvrez nos cartes de crédit MastercardMD qui pourraient vous convenir.

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Maintenez de bonnes habitudes

Il est essentiel de prouver votre fiabilité et de tenir vos engagements envers vos créditeurs. Comment faire? Suivez ces règles simples : respectez votre budget, limitez-vous à une seule carte de crédit, remboursez-en le solde complet ou du moins le paiement minimum chaque mois et payez vos autres factures à temps.

Vous craignez d’oublier un paiement? Mettre en place des prélèvements automatiques est un bon moyen de vous assurer que vous respectez toujours vos échéances.

Jeune femme assise sur un banc à côté de son petit chien
Jeune femme assise sur un banc à côté de son petit chien
Jeune femme assise sur un banc à côté de son petit chien
Homme assis sur un divan regarde son téléphone

Vérifier régulièrement votre dossier de crédit

Consultez votre dossier de crédit une fois par an ou avant de faire une demande de prêt afin d’être au courant de votre situation. Gardez l’œil ouvert pour les anomalies, qui pourraient indiquer que vous êtes victime d’une fraude ou d’un vol d’identité.

Vérifiez également que votre dossier ne contient pas d’erreurs. Si les informations contenues dans votre dossier sont inexactes ou périmées, vous pouvez effectuer des corrections auprès des bureaux de crédit.

Icône baguette magique

Astuce!

Pour vous tranquilliser l’esprit et vous aider à conserver une bonne cote de crédit, songez à l’assurance prêt. Celle-ci pourrait rembourser votre solde en cas de décès, de maladie grave ou d’invalidité.

Rebâtir son crédit

Certains événements, comme les recouvrements, les défauts de paiement ou une faillite peuvent affecter votre dossier de crédit pendant six ans ou plus.

Si c’est votre cas, vous devrez être patient et reconstruire votre crédit lentement, mais sûrement en gardant de bonnes habitudes. Avant de vous retrouver dans cette situation, vous pouvez mettre en place une stratégie pour rembourser vos dettes.

Comment gérer mes dettes
Jeune femme assise à sa table de cuisine fait son budget
Jeune femme assise à sa table de cuisine fait son budget
Jeune femme assise à sa table de cuisine fait son budget
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