Marie-Soleil Lemieux, présidente et cheffe de la direction de Banque Nationale Trust, parle d’une mutation culturelle. « Les femmes mettent leur richesse au diapason de leurs valeurs et objectifs de vie, faisant de l’argent un outil pour la sécurité, un objectif et un legs, dit-elle. Beaucoup utilisent leurs ressources pour financer des projets significatifs pour elles, comme l’éducation, la philanthropie et des entreprises qui reflètent leurs convictions. Comme 90 pour cent des femmes pourraient avoir à agir comme unique décideur financier à un moment de leur vie, une planification qui reflète les priorités personnelles n’est pas facultative, elle est essentielle. »
Cette évolution exige une nouvelle approche dans les conversations financières – qui part d’un point de vue plus personnel. À la Financière Banque Nationale, les conseillers et conseillères se concentrent sur les objectifs et événements de la vie, avec une écoute active pour comprendre ce qui compte le plus.
« Pour beaucoup, ces conversations commencent souvent par le sujet de la famille, dit Édith Gibeault, conseillère en gestion de patrimoine de la Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine (FBNGP). Les clientes veulent savoir si elles sont sur la bonne voie et comment elles peuvent protéger ce qu’elles ont acquis pour la prochaine génération. »
À partir de ces discussions, les conseillers et conseillères élaborent des plans sur mesure qui maximisent l’efficacité fiscale et assurent que le capital rapporte plus, plus longtemps. « Les femmes veulent que leur argent soutienne les gens et les priorités auxquels elles tiennent le plus, commente Mme Lemieux, et elles veulent laisser un héritage qui reflète véritablement qui elles sont. »
L’avenir financier de la famille moderne
Les familles sont plus complexes que jamais. Devant des familles recomposées, des deuxièmes mariages et des beaux-enfants, les femmes réfléchissent prudemment à la manière de pourvoir pour leurs proches en tenant compte de la dynamique qui évolue.
« Les fiducies refont leur apparition, explique Mme Lemieux. Les gens vivent plus vieux et laissent des successions plus importantes. Ils veulent souvent aider directement les petits-enfants et soutenir plusieurs générations de façon réfléchie. »
Pour concrétiser ces plans, il faut établir des rôles clairs et tout mettre par écrit. Les membres de la famille ont souvent des attentes et des priorités divergentes, ce qui peut être une source de conflit. « Avoir un conseiller ou une conseillère de confiance aide à faciliter les conversations délicates avec le conjoint et les enfants adultes pour que les décisions reflètent les valeurs partagées », dit Mme Gibeault. Plus tout cela est établi d’avance, mieux se déroulera tout le processus.
« Les services de liquidation testamentaire de Banque Nationale Trust peuvent apporter une voix neutre et équitable dans le règlement de la succession », ajoute Mme Lemieux. Le plus important du processus – tant avec un conseiller ou une conseillère qu’entre les membres de la famille – est la communication.
« Elle garantit que les dernières volontés seront respectées adéquatement et soulage la famille de beaucoup de stress, explique Mme Gibeault. Ayez la discussion maintenant, pour éviter les surprises plus tard. »
L’approche de la société contribue à la grande satisfaction de sa clientèle. Une deuxième année de suite, la Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine s’est classée en tête pour la « satisfaction des investisseurs conseillés » dans l’enquête J.D. Power 2025 sur la satisfaction des investisseurs au Canada.
Rendre le changement possible par la philanthropie
La philanthropie devient un volet essentiel de la planification financière des femmes qui cherchent à mettre leur richesse en accord avec leurs valeurs.
« Nos clientes utilisent leur patrimoine pour créer un impact dépassant la simple remise d’un chèque, dit Mme Lemieux. Elles financent des causes qui reflètent leurs convictions – comme l’éducation, l’égalité et le développement durable – et elles s’engagent profondément en offrant leur temps, leur savoir-faire et leur leadership. »
L’inclusion des membres de la famille dans la prise de décisions peut renforcer les valeurs partagées et l’impact. Mme Gibeault se souvient d’une cliente qui, après le décès de son mari, a choisi de faire participer ses filles aux conversations sur les organismes de bienfaisance répondant aux valeurs de la famille alors qu’elles prévoyaient un don important.
Les conseillers et conseillères commencent à voir des femmes structurer leurs dons pour renforcer leur communauté et inspirer les générations futures. « Ce n’est pas juste de la philanthropie; c’est une façon de créer un héritage orienté et un changement mesurable », dit Mme Lemieux.
Mme Gibeault en est souvent témoin. Elle a récemment assisté à un événement en appui à un centre pour femmes où on mesurait tout l’impact que les femmes veulent avoir. « Elles sont franchement orientées vers des solutions et veulent avoir un impact positif sur la collectivité et la vie des gens », dit-elle. Parmi sa clientèle, Mme Gibeault compte des clientes qui ont créé des fonds qui reflètent leurs histoires personnelles, des bourses liées à l’agriculture aux initiatives communautaires pour la santé. « Les femmes veulent que leur argent contribue à des causes significatives, dit-elle. Elles veulent en mesurer l’impact. »
Par la Fondation Philantra de la Banque Nationale, une fondation publique qui aide les particuliers à établir leur propre fonds de bienfaisance, les clientes peuvent faire des dons plus facilement et diriger leur appui vers des causes qui correspondent à leurs convictions.
Bâtir un patrimoine dans le confort et la confiance
La clientèle qui aligne de plus en plus sa richesse sur des thèmes qui lui tiennent à cœur – soit en soutenant des causes, par les objectifs familiaux ou par des legs durables – a besoin de conseils pour assembler toutes les pièces du puzzle.
Pour elle, la collaboration transparente entre la Banque Nationale Trust et la Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine fait une grande différence. Nos spécialistes des fiducies, de la fiscalité et de la planification successorale se réunissent avec l’équipe de conseil avant les rencontres clients, pour que nous arrivions préparés, avec des options sur mesure qui répondent à la situation particulière de chaque famille. La Banque Nationale a aussi investi dans l’expansion de la représentation féminine et continue de faire croître les programmes de mentorat et de perfectionnement professionnel. Cette culture est confortée par la reconnaissance externe, dont la récente distinction de Forbes qui reconnaît le groupe comme une des meilleures sociétés pour les femmes.
À la fois pour Mme Lemieux et pour Mme Gibeault, le message est clair : Les femmes doivent s’impliquer tôt et dresser un plan qui reflète leur famille, leurs valeurs et leur vision. « Quand on a le pouvoir, on a des choix, dit Mme Gibeault. Je veux que les clientes se donnent un filet de sécurité tôt pour pouvoir agir avec confiance face aux changements de la vie. »
Avec les bons conseils, cette ère nouvelle de richesse pilotée par des femmes transforme le pouvoir financier par un changement significatif durable.