
Vous songez à déménager au Canada? Au-delà du rêve d’une nouvelle
vie, il y a des aspects très pratico-pratiques à considérer,
notamment le coût de la vie. Combien d’argent faut-il prévoir à
votre budget? Voici des dépenses à ne pas oublier.
Le logement sera fort probablement une de vos dépenses importantes si
vous souhaitez vous installer au Canada. Le coût à prévoir va
grandement varier selon le type d’habitation, son emplacement ou
encore la taille.
Certains nouveaux arrivants optent pour la location pendant un certain nombre d’années, le temps de découvrir leur pays d’adoption, pour ensuite mieux comprendre le marché immobilier canadien. Il est important de déterminer vos besoins en vous posant les bonnes questions pour savoir si l’achat ou la location d’un logement est la meilleure option pour vous dès votre arrivée.
Acheter une propriété peut être intéressant pour les gens qui pensent rester plusieurs années au même endroit, qui ont des liquidités pour assumer la mise de fonds requise et suffisamment de revenus pour assurer les paiements hypothécaires. Au-delà du coût d’achat, il faut aussi prévoir entre 2 % et 3 % du coût de la propriété en frais supplémentaires, tels que l’inspection du bâtiment et les honoraires du notaire.
Plusieurs facteurs peuvent faire monter le prix de votre habitation. En voici quelques-uns.
Les prix des appartements sont très différents d’une ville à l’autre. De manière générale, Vancouver est la ville où se loger coûte le plus cher, suivie de Toronto et ensuite de Montréal. Pour avoir une idée des prix, consultez les petites annonces sur le Web ou auprès d’agences immobilières spécialisées en location. Pour économiser, sachez que les prix deviennent habituellement plus abordables au fur et à mesure qu’on s’éloigne des grands centres.
Le coût du loyer ou de l’hypothèque n’est pas la seule dépense à considérer en ce qui a trait à votre logement. Si vous devenez propriétaire, vous devrez assumer les frais annuels liés à une maison, tels que :
Si vous êtes locataire, certains frais pourraient être inclus dans
votre loyer, sauf les assurances. Une bonne couverture d’assurance
pourrait vous éviter bien des soucis en cas d’imprévus, que vous soyez
locataire ou propriétaire.
L’alimentation d’une famille typique de deux adultes et deux enfants
coûte environ 13 907 $ par année en nourriture, ce qui représente
environ 267 $ par semaine, selon une étude publiée par un groupe d’universitaires
canadiens. Notez que ce montant exclut les dépenses de restaurants.
Évidemment, ces sommes dépendent de vos choix de consommation. En
faisant un
budget pour votre épicerie, vous pourriez économiser.
Abonnez-vous à notre infolettre pour recevoir les dernières analyses et tendances des marchés.
L’habillement peut être très abordable si vous fréquentez les commerces de vêtements de seconde main, ou très cher si vous magasinez dans les boutiques luxueuses. Encore une fois, tout dépend de vos choix.
N’oubliez pas que le Canada est un pays qui connaît quatre saisons bien distinctes, avec des variations de température importantes. Vous devrez acheter des vêtements appropriés pour chacune des saisons.
L’habillement hivernal nécessite une attention particulière. Non
seulement aurez-vous besoin d’un manteau bien chaud, mais aussi d’une
tuque, de gants ou de mitaines, d’un foulard, de bottes et peut-être
même de sous-vêtements longs. Il est bon de prévoir quelques centaines
de dollars dans votre budget si vous devez tout acheter.
Il est fort possible de vivre sans voiture si vous résidez dans les quartiers centraux des grandes villes. En région, il peut toutefois s’avérer nécessaire de posséder un véhicule. Si vous envisagez un achat, il faut s’attendre à payer plus de 10 000 $ pour une voiture neuve, mais vous trouverez des autos bien plus chères selon le modèle et la marque. Cela peut aller jusqu’à 25 000 $ pour les plus petits véhicules utilitaires sport (VUS), 60 000 $ pour des camionnettes de base, et encore plus pour les véhicules de luxe.
Vous pourriez opter pour une location de véhicule. Cela vous permettrait de conduire une voiture neuve tout en payant une mensualité inférieure. Cependant, au terme du contrat de location (généralement entre 3 et 5 ans), il faut rendre la voiture, ou procéder à son achat.
Vous pourriez faire des économies en vous procurant un véhicule d’occasion. Il sera toujours moins cher qu’une voiture neuve, mais il faut faire bien attention à l’état de la mécanique, de la carrosserie et de l’électronique. Une bonne inspection peut vous aider à faire un meilleur choix.
Dans tous les cas, n’oubliez pas de budgéter les nombreux frais liés à un véhicule : l’essence, les assurances, l’entretien, le permis de conduire, l’immatriculation, d’éventuels permis de stationnement, des contraventions, et autres.
Ce sont les grandes villes canadiennes qui ont les meilleurs réseaux de transport en commun au pays. Vous y trouverez des réseaux interreliés d’autobus, de métros et de trains de banlieue, ainsi qu’une offre de vélos ou de voitures en libre-service dans certaines villes. Dans les plus petites municipalités, il pourrait n’y avoir qu’un service d’autobus, voire aucun service du tout.
Le tarif habituel d’un passage unique dans un réseau de transport en
commun peut varier entre trois et quatre dollars. Ce qu’il faut
savoir, c’est que toute une panoplie de forfaits existe pour vous
permettre d’économiser, soit en achetant des titres mensuels (environ
90 $ par mois), pour un certain nombre de passages, pour le week-end
et bien plus encore.
Les forfaits de téléphonie mobile au Canada sont parmi les plus chers au monde. Chaque fournisseur de service offre plusieurs forfaits qui sauront répondre à vos besoins. Par exemple, un forfait de base pour un téléphone intelligent avec 2 Go de données peut coûter autour de 40 $ par mois. Les prix peuvent monter à plus de 120 $ par mois pour les forfaits plus importants. Cela n’inclut pas toujours le coût de l’appareil en tant que tel.
Le prix de l’Internet au Canada peut aussi représenter une importante dépense à votre budget. Vous devriez prévoir entre 40 $ et 100 $ selon le forfait et la vitesse de la connexion.
Quant à la télévision, par câble ou par satellite, elle est généralement offerte en forfait avec l’Internet résidentiel pour un montant pouvant varier entre 40 $ et 70 $ par mois selon vos choix.
Il y a plusieurs décennies, les Canadiens se sont dotés d’un système
social où la santé, l’éducation et les autres services publics sont
accessibles à tous. Ils paient des taxes lors de leurs achats ainsi
que des impôts en fonction de leurs revenus, et ces sommes sont
réinvesties par les gouvernements dans les hôpitaux, les écoles, les
routes et les autres services.
Le pourcentage de taxes à payer sur vos achats dépend de la province où vous résidez. Dans toutes les provinces, la taxe fédérale sur les produits et services (TPS) est de 5 %.
Dans certaines provinces, comme l’Ontario, les commerçants ne facturent qu’une seule taxe, la taxe de vente harmonisée (TVH), qui oscille entre 13 et 15 % et qui inclut la TPS fédérale.
Dans d’autres provinces, comme au Québec, il y aura deux taxes
indiquées sur la facture, la taxe provinciale, qui oscille entre 6 %
et 9,975 % selon la province, et la TPS fédérale. Les trois
territoires canadiens et l’Alberta n’ont pas de taxe provinciale.
Notez que les taxes ne sont presque jamais incluses dans les prix
indiqués sur les étiquettes dans les commerces. Elles sont ajoutées
lorsque vous passez à la caisse. Ne soyez donc pas surpris si le
montant à la caisse est plus élevé que celui que vous avez vu affiché
en marchant dans les allées.
Encore une fois, chaque province a un système d’imposition qui lui est propre. Le pourcentage de vos revenus prélevé par les gouvernements provinciaux et fédéral variera donc en fonction de votre lieu de résidence.
Les impôts fonctionnent par « palier ». Plus vous gagnez d’argent, plus le pourcentage d’impôt à reverser aux gouvernements est élevé. Pour le fédéral, les taux vont de 15 % à 33 % de vos revenus à rendre à l’État. Au provincial, ces taux varient entre 4 % et 21 % selon la province.
Lors de votre installation au pays, il vous faudra détenir un compte dans une institution financière afin de pouvoir y déposer votre paie et effectuer des transactions en dollars canadiens. Vous pouvez l’ouvrir avant d’arriver, il vous faudra simplement confirmer votre identité en succursale une fois installé.
Ces institutions pourraient vous facturer des frais mensuels selon vos besoins bancaires. Par exemple, un forfait standard qui vous permet de réaliser un nombre de transactions illimitées pourrait vous coûter une quinzaine de dollars par mois.
D’autres forfaits offrant un nombre restreint de transactions pourraient être moins dispendieux, et certaines institutions vous permettent même de ne payer aucuns frais si vous gardez en tout temps un montant minimal dans votre compte.
Découvrez notre offre privilège pour les nouveaux arrivants.
En somme, il importe de bien planifier votre arrivée en vous familiarisant avec le coût de la vie au Canada. Une fois que vous avez identifié ce qu’il en coûte, assurez-vous de préparer un budget détaillé qui vous permettra de maintenir une bonne santé financière. Il peut être intéressant également de découvrir les meilleurs trucs pour économiser des sous ici et là.
Vous avez besoin d’aide? Prenez rendez-vous avec nos spécialistes qui pourront vous accompagner dans vos démarches budgétaires et également vous guider dans votre épargne et vos investissements. Pour vos questions, nous sommes là.
Notes légales
Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l’autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada.
Les articles et renseignements accessibles sur ce site Internet sont protégés par les lois sur le droit d'auteur en vigueur au Canada ou dans d'autres pays, le cas échéant. Les droits d’auteur dans ces articles et renseignements peuvent appartenir à la Banque Nationale du Canada ou à d'autres personnes. Toute reproduction, rediffusion, communication par télécommunication, incluant par référence via un hyperlien, ou toute autre utilisation non explicitement permise, de la totalité ou d’une partie de ces articles et renseignements, est interdite sans le consentement préalable et écrit de leur titulaire respectif.
Le contenu de ce site ne doit en aucune façon être interprété, considéré ou utilisé comme s’il constituait des conseils d’ordre financier, juridique, fiscal ou autre. La Banque Nationale et ses partenaires en contenu ne peuvent être tenus responsables des dommages que vous pourriez subir dans le cadre d’une telle utilisation.
Nous tenons à vous informer que l'information présentée sur ce site web, qu'elle soit d'ordre financier, fiscal ou réglementaire, pourrait ne pas être valable à l'extérieur de la province du Québec.
Cet article est offert par la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe à titre informatif seulement. Il ne crée aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe et le contenu des programmes et des conditions qui y sont décrits est sujet à changement.
Les hyperliens contenus dans cet article pourraient rediriger vers un site externe qui n’est pas administré par la Banque Nationale. La Banque ne peut être tenue responsable du contenu de ce site externe ni des dommages résultant de son utilisation.
Les opinions présentées dans ce texte sont celles de la personne interviewée. Elles ne reflètent pas nécessairement les opinions de la Banque Nationale ou de ses filiales.
Pour tout conseil concernant vos finances et celles de votre entreprise, veuillez consulter votre conseiller de la Banque Nationale, votre planificateur financier ou, le cas échéant, tout professionnel (comptable, fiscaliste, avocat, etc.).