Le crédit-bail convient-il à ma PME?
Le crédit-bail est un type de financement qui vous permet d’acquérir de l’équipement sans immobiliser vos liquidités. Mais est-ce la bonne option pour votre PME? Suivez notre guide pour prendre la meilleure décision.
En tant que propriétaire d’une PME, vous savez à quel point il est important de gérer vos liquidités de façon stratégique. Vous pourriez avoir besoin de fonds pour saisir une occasion d’affaires, faire face à un imprévu ou embaucher du personnel.
Si votre PME évolue dans une industrie comme l’agriculture, l’aménagement paysager, la construction, le transport ou les soins de santé, vous dépendez d’appareils ou de machinerie dont la valeur équivaut à des dizaines, voire à des centaines de milliers de dollars. Vous pourriez envisager un crédit-bail pour bénéficier de ces équipements contre de simples versements, mais est-ce la bonne option pour vous?
La réponse dépend de plusieurs facteurs, incluant la phase de développement de votre PME, votre modèle d’affaires et votre tolérance au risque. Voici des questions pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Votre cycle de revenus est-il prévisible ou non?
Certaines PME ont des entrées d’argent régulières alors que d’autres dépendent d’une demande qui fluctue au gré des mois ou des saisons. Si vous avez du mal à prévoir vos revenus à moyen ou long terme, vous devez en tenir compte dans la gestion de vos flux de trésorerie et privilégier les engagements financiers qui offrent plus de flexibilité:
- Votre modèle d’affaires repose-t-il sur une charge de travail constante ou sur des projets ponctuels?
- Votre cycle de revenu est-il cyclique, saisonnier ou soumis à une demande fluctuante?
- Un engagement financier à long terme représente-t-il un risque pour vous?
Si vos liquidités sont limitées et que vos entrées d’argent sont inconstantes, un crédit-bail aura moins d’impact sur votre flux de trésorerie qu’une dépense soudaine et importante. De plus, vous pouvez choisir des modalités de paiement qui tiennent compte de votre cycle de revenu, qu’il s’agisse de versements mensuels, annuels ou semestriels. Si votre entreprise est saisonnière, vous pourriez même concentrer vos paiements dans les mois où vous générez plus de profit.
Vos équipements représentent-ils un avantage concurrentiel?
Votre machinerie et vos appareils sont indispensables à la réalisation de vos opérations courantes. Pour certaines entreprises, ils permettent aussi de se démarquer de la concurrence. Demandez-vous si c’est le cas pour votre PME :
- La qualité de vos équipements a-t-elle une incidence sur la sécurité de votre main-d’œuvre, la qualité de vos produits ou la confiance de votre clientèle?
- Des équipements désuets peuvent-ils vous désavantager par rapport à votre concurrence?
- Devez-vous miser sur les plus récentes technologies pour vous distinguer dans votre secteur?
Un crédit-bail vous donne accès à des équipements que vous n’auriez peut-être pas les moyens de vous offrir autrement. Contre un léger supplément, vous pouvez obtenir un modèle de qualité supérieure ou d’autres fonctionnalités. Si vos équipements influencent la compétitivité de votre PME, il peut s’agir d’une bonne option.
Préférez-vous être propriétaire de vos équipements ou non?
Acheter des équipements coûteux, c’est aussi devoir en assumer la responsabilité. En plus de veiller à leur entretien et à leur réparation en cas de bris, vous devez vous charger de les revendre s’ils ne répondent plus à vos besoins, et risquer l’obsolescence. Vous avez aussi l’obligation d’inscrire ces actifs à votre bilan financier et d’en calculer l’amortissement annuel.
- Désirez-vous être propriétaire de votre machinerie et de vos appareils malgré les obligations administratives ou préférez-vous concentrer vos énergies sur d’autres activités?
- Prévoyez-vous d’utiliser vos équipements à long terme ou avez-vous recours à des technologies qui changent rapidement et qui présentent des risques d’obsolescence?
Le crédit-bail vous donne accès aux équipements dont vous avez besoin, sans les contraintes de la propriété. Par exemple, si vous devez vous procurer une technologie qui risque de devenir rapidement désuète, vous pourriez opter pour un terme plus court, qui vous donne la flexibilité de passer à une version plus récente au moment opportun.
La flexibilité financière est-elle un atout pour votre PME?
De nombreuses entreprises cherchent des stratégies pour optimiser leurs liquidités. Cette marge de manœuvre leur permet de s’adapter aux imprévus et d’investir dans leur croissance.
- Devez-vous réagir rapidement pour faire face à certaines situations, qu’il s’agisse d’un manque de stock ou de personnel, d’un bris d’équipement ou d’une occasion d’affaires?
- Prévoyez-vous des changements importants au sein de votre entreprise, par exemple une expansion, une acquisition ou une transition?
- Planifiez-vous d’autres investissements importants dans un avenir rapproché?
En remplaçant les importantes sorties d’argent par des versements ponctuels, le crédit-bail préserve vos liquidités pour d’autres priorités. Vous pouvez ainsi garder toutes vos options ouvertes et avoir l’agilité de prendre les meilleures décisions pour votre entreprise.
→ Lisez notre article pour savoir comment gérer les finances de votre entreprise
Quelle est la phase de développement de votre PME?
Vos besoins en équipements ne sont pas les mêmes si vous venez tout juste de fonder votre PME ou si elle est active depuis plusieurs années. Il en va de même pour vos liquidités.
Voici comment le crédit-bail peut être avantageux, selon la phase de développement de votre PME :
Votre PME est en démarrage
Vous devez investir dans de nouveaux équipements, mais ne disposez pas forcément des liquidités pour le faire. Vous n’avez pas encore le dossier de crédit ou les garanties qui pourraient vous permettre de contracter un prêt. Sauf exception, un crédit-bail a l’avantage de ne nécessiter aucun acompte et de préserver votre fonds de roulement pour les opérations courantes et les imprévus.
Votre PME est en croissance
Vous devez vous procurer des équipements supplémentaires pour soutenir votre hausse de productivité. Il est toutefois préférable de préserver vos liquidités pour le développement de vos activités, l’ouverture de nouvelles succursales ou l’embauche de personnel. Un crédit-bail favorise votre croissance plutôt que de la freiner.
→ Lisez notre article sur les stratégies de croissance pour les entreprises
Votre PME est établie
Pour assurer la compétitivité de votre PME et augmenter son efficacité, vous devez remplacer ses appareils vieillissants. Vous avez les liquidités pour acheter des modèles similaires, mais le crédit-bail vous permettrait de tester de nouvelles technologies ou des équipements plus performants. Si vous disposez d’équipements ayant conservé une bonne valeur et qui sont entièrement payés, vous pouvez obtenir des liquidités en les vendant à une société de financement : c’est ce qu’on appelle une cession-bail.
Dans quelles circonstances le crédit-bail n’est pas la bonne option pour votre PME?
Le crédit-bail n’est pas forcément la solution la plus avantageuse pour votre entreprise. Pensez-y à deux fois si :
- vos équipements ont généralement une longue durée de vie et un faible risque d’obsolescence
- vos activités sont stables et vos revenus réguliers
- vous préférez être propriétaire de vos équipements et ne pas avoir d’obligations contractuelles à long terme
Dans ce cas, l’achat ou un prêt pourraient mieux convenir à vos besoins.
Comment prendre une décision éclairée?
Tout comme l’achat d’équipement ou le prêt, le crédit-bail a ses avantages et ses inconvénients. Prenez le temps d’envisager chacune de ces options pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Tenez compte de vos objectifs d’affaires, de votre tolérance au risque et de votre plan de croissance.
Voici d’autres questions que vous pouvez vous poser pour prendre votre décision :
À combien d’années évaluez-vous la durée de vie de votre équipement et pendant combien de temps comptez-vous l’utiliser?
Quelles sont les conséquences si vos besoins changent en cours de route?
Comment cette décision affecte-t-elle la croissance de votre entreprise?
Si vous pensez que le crédit-bail convient à votre PME ou si vous souhaitez obtenir des conseils, communiquez avec nous aujourd’hui pour discuter des différentes options.
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