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Taux fixe ou taux variable? 

On entend souvent que le taux fixe est moins risqué et que le taux variable peut être plus payant. Alors, pour quel type de taux d’intérêt opter? Le choix d’un taux fixe, variable ou sur mesure dépend de votre situation et de ce que vous visez le plus entre la sécurité et le remboursement accéléré de votre prêt. Pour vous éclairer, voici un portrait de ces deux catégories de taux.

Optez pour la sécurité avec le taux fixe

Lorsque vous optez pour un taux hypothécaire fixe, vous vous engagez à rembourser les intérêts représentant ce pourcentage, et ce, durant toute la durée du terme du prêt hypothécaire, peu importe les fluctuations du marché.

On le qualifie de plus sécuritaire que le taux variable puisqu’il ne peut augmenter avec le temps, même si les taux directeurs sont à la hausse.

Ses avantages 

  • Puisqu’il ne varie pas durant le terme convenu, il vous permet de connaître exactement le montant de vos versements de mois en mois et de prévoir votre budget en conséquence.
  • Il procure la tranquillité d’esprit, puisqu’il demeure à l’abri des hausses d’intérêts.

Ses inconvénients

  • Historiquement, on constate qu’au bout du compte, une hypothèque à taux fixe coûte souvent plus cher à l’acheteur qui la choisit.
  • Vous ne subissez pas les hausses des taux, mais vous ne profitez pas non plus des baisses.

Considérez-le si…

  • Vous êtes un premier acheteur.
  • Vous tenez un budget strict sans marge de manœuvre.
  • Vous prônez stabilité, sécurité et prudence.

 

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Remboursez plus rapidement avec le taux variable

Quand vient le temps de magasiner un taux d’intérêt, on réalise que le taux variable est souvent moins élevé que le taux fixe.

Si ce dernier vous permet de déterminer précisément combien vous devrez verser à chaque paiement, le taux variable, lui, vous permet de profiter d’un marché favorable, comme c’est le cas depuis les dernières années.

Donc, le taux variable est en moyenne plus payant à long terme. Parce que les acheteurs paient souvent moins d’intérêt qu’avec un taux fixe, ils peuvent rembourser plus rapidement leur prêt hypothécaire. Toutefois, rien ne garantit les fluctuations futures du marché.

Ses avantages

  • Il vous expose à un meilleur potentiel d’épargne.
  • Il vous permet de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Ses inconvénients

  • Il vous expose à une éventuelle hausse des taux d’intérêt.
  • La portion mensuelle allouée au remboursement du capital de votre prêt n’est pas fixe.
  • Il pourrait affecter votre budget quotidien si vos paiements augmentent de manière plus considérable.

Considérez-le si…

  • Vous pouvez tolérer une part de risque.
  • Vous tenez un budget qui vous permet de verser plus au besoin.
  • Vous souhaitez économiser à long terme.

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Envie de profiter des avantages du taux fixe et du taux variable? Optez pour une hypothèque sur mesure.

Si le choix est trop difficile, sachez qu’il existe également une solution hybride entre les deux, l’hypothèque sur mesure.

Elle vous permet de diviser votre prêt hypothécaire en différentes tranches et d’appliquer à chacune d’elles des paramètres différents. Vous pourriez choisir de prendre 25 % de votre prêt, d’y appliquer un taux fixe et et d’octroyer un taux variable aux 75 % restants.

Choisissez aussi un terme, une fréquence de versement ou une période d’amortissement différents pour chacune des tranches. Vous pourriez même opter pour une marge de crédit hypothécaire pour l’une des tranches de votre prêt.

Un conseiller hypothécaire pourrait vous aider à choisir la meilleure combinaison possible selon votre besoin.
 

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