Préretraite : Planifier sa retraite

Comment choisirez-vous de vivre votre retraite?

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Vous vous demandez si vous aurez les moyens de vous offrir une retraite à la hauteur de vos rêves? Si vous n’avez pas songé à la retraite lorsque vous aviez des enfants à élever et une hypothèque à payer, c’est tout à fait normal.

Il n’est toutefois jamais trop tard pour vous préparer une belle retraite. Voici comment un conseiller peut vous aider en prévision de cette période importante.

Commencez en parlant à un expert

Première chose à faire : rencontrer votre conseiller. Qu’il s’agisse d’un directeur développement, investissement et retraite ou d’un planificateur financier1, il vous guide tout au long du processus pour établir votre plan de retraite selon vos objectifs et l’étape de vie où vous en êtes.

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Comment votre conseiller vous accompagne-t-il?

Conseillère discute avec couple dans un salon

1- Il vous aide à élaborer votre plan de retraite

Tout comme vous avez imaginé et planifié votre carrière, il vous faut imaginer et planifier votre retraite. Comptez-vous travailler à temps partiel, faire du bénévolat, partir vivre à l’étranger, vous occuper de vos petits-enfants... ou simplement prendre le temps de vivre?

Identifier vos objectifs vous permet de déterminer quels seront vos besoins financiers. Votre conseiller peut ensuite vous aider à établir des stratégies de placement en fonction de ce que vous souhaitez avoir comme niveau de vie à la retraite et selon votre épargne et vos cotisations.

2- Il vous aide à planifier vos finances

Le conseiller fait d’abord un bilan réaliste de votre situation financière et de vos sources de revenus, incluant celles de votre conjoint, selon votre situation et vos préférences. Il planifie la conversion de vos REER en FERR et le rythme idéal de retrait. Il détermine comment utiliser votre fonds de pension et quand toucher vos rentes gouvernementales pour maximiser votre revenu.

Quant à votre maison, vous pourriez envisager de la vendre pour acheter un condo, ou encore d’utiliser sa valeur comme levier pour financer d’autres projets, avec une marge de crédit hypothécaire par exemple. Tout cela peut sembler impressionnant, mais votre conseiller est là pour vous aider à y voir plus clair.

Homme et femme à bicyclette au bord de la mer

Astuce!

Vous approchez de la retraite? C’est le moment de maximiser vos cotisations à votre REER et de profiter de vos droits de cotisations non utilisés!

3- Il ajuste votre stratégie

C’est le moment pour votre conseiller de réviser votre portefeuille pour qu’il corresponde à votre plan, à vos objectifs et à votre profil d’investisseur. C’est aussi le temps d’ajuster votre stratégie d’investissement et de déterminer quels placements inclure dans votre CELI, votre REER, vos comptes non enregistrés, etc.

Votre conseiller peut ensuite vous suggérer des stratégies pour payer moins d’impôts sur vos revenus à la retraite et des solutions complémentaires, telles que des assurances, pour vous aider à commencer votre nouvelle vie l’esprit tranquille.

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Les petits détails pour tout savoir

Note légale

1. Les services de planification financière sont offerts par l’entremise des filiales de la Banque Nationale. Les planificateurs financiers exercent leurs activités pour le compte de Banque Nationale Investissements inc., filiale à part entière de la Banque Nationale.