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Quelles sont les conséquences de la COVID-19 sur votre retraite?

20 mars 2020 par Banque Nationale
Covid-19 quel impact sur la retraite ?

En ces temps incertains, il est tout à fait normal de se poser des questions sur son épargne en vue de la retraite. Les effets du coronavirus sont aussi soudains qu’inattendus, et il est important de prendre les bonnes décisions pour envisager l’avenir de manière sereine.

Que vous soyez en train de vous préparer à prendre votre retraite, déjà en train d’en profiter, ou en train de mettre en place un plan de retraite à plus long terme, voici quelques conseils avisés pour traverser au mieux cette période préoccupante.

Quel est l’impact de la COVID-19 sur votre plan de retraite?

Il n’y a pas de lien direct entre votre plan de retraite et le coronavirus, mais puisque vos placements sont investis dans les marchés et que les bourses ont été affectées par les effets du virus, vous sentirez les effets de la situation actuelle sur votre plan retraite. Les prévisions de calcul (suivant les normes de l’Institut québécois de planification financière), comme les taux de rendement, qui servent de base pour établir des plans retraite, prennent en considération les fluctuations des marchés sur des périodes longues avec des périodes positives et négatives.

Ainsi, même si vos investissements risquent de baisser dans les prochaines semaines, il est préférable de garder la stratégie que vous avez planifiée puisque les marchés suivent toujours une hausse sur le long terme (on parle là de plusieurs années). Vous gagnerez donc à rester investi dans les marchés et à laisser votre argent travailler pour vous comme vous l’avez toujours fait. De cette façon, vous pourrez profiter de votre capital accumulé au moment de prendre votre retraite.

Comment réagir si vous êtes déjà à la retraite?

Assurez-vous d’avoir assez de liquidités pour effectuer les décaissements prévus au cours des prochains mois.

Si la situation vous inquiète, vous pouvez repousser à plus tard des dépenses qui ne font pas partie de votre plan de décaissement. Tout projet de voyage ou de rénovation de votre cuisine peut attendre à plus tard, le temps que la situation se calme un peu. Cela vous permettra de diminuer la pression sur vos finances, et de garder des liquidités pour répondre aux besoins plus urgents. Vous pourrez envisager de réaliser ces projets plus sereinement lorsque la situation sera revenue à la normale.

Dans une situation comme celle du coronavirus, votre meilleur allié reste votre conseiller ou votre planificateur financier. Il pourra vous aider à prendre des décisions éclairées et à prendre du recul par rapport à vos émotions qui peuvent parfois être de bien mauvaises conseillères.

Si, malgré tout, vous sentez que les finances de votre retraite sont en péril, c’est peut-être parce que votre portefeuille ne correspond ni à vos besoins ni à votre tolérance au risque. Encore une fois, parlez-en avec votre planificateur financier ou conseiller avant de prendre une décision hâtive.

Si vous êtes encore loin de la retraite, mais que vous vous y préparez déjà

On ne le répétera jamais assez : une belle retraite se prépare quand on est jeune. Ainsi, comme toute personne prévoyante, vous avez commencé à mettre en place un budget retraite avec des placements judicieux dans des REER ou des CELI. C’est une excellente stratégie qui sera payante sur le long terme, et qui vous permettra de maintenir votre rythme de vie une fois arrivé le temps de la retraite.

Pour vous, la meilleure chose à faire est donc de continuer à cotiser et à voir votre capital croître avec le temps. Encore une fois, il faut envisager la croissance de votre épargne retraite sur le long terme (plusieurs années voire plusieurs décennies). Une situation passagère comme celle du coronavirus n’aura finalement que peu d’impact sur votre capital accumulé dans 20 ou 30 ans.

En d’autres termes : gardez le cap et attendez le retour à la normale!

En cas de doute ou si vous avez des questions, vous pouvez bien entendu communiquer avec votre conseiller Banque Nationale. Il saura vous expliquer la situation, et vous permettra de prendre les bonnes décisions.

Restez optimistes!

Les entreprises comme les citoyens ont été pris de cours par l’expansion du coronavirus, et la désinformation largement relayée par les réseaux sociaux a nui aux efforts des gouvernements pour la combattre. La situation locale, régionale et mondiale évolue très rapidement :

  • Le nombre de personnes nouvellement infectées en Chine est en chute libre. Cela montre les effets positifs des politiques de confinement et laisse entrevoir une sortie de la crise.
  • Des mesures fiscales concrètes visant à aider les travailleurs et les entreprises ont été annoncées par le gouvernement canadien.
  • Les niveaux élevés du VIX (indicateur de volatilité du marché financier américain) que nous connaissons ces jours-ci ont historiquement été mieux associés à des signaux d'achat plutôt qu'à des signaux de vente.

De par son ampleur et sa soudaineté, la crise du coronavirus pourrait vous pousser à prendre des décisions financières irrationnelles que vous pourriez regretter dans quelques mois. L’histoire nous a montré à maintes reprises qu’une chute brutale des marchés est toujours suivie d’une remontée. Paradoxalement, si votre cœur vous dit d’agir immédiatement, la meilleure chose à faire est encore de consulter votre planificateur financier ou votre conseiller.

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Les opinions présentées dans ce texte sont celles de la personne interviewée. Elles ne reflètent pas nécessairement les opinions de la Banque Nationale ou de ses filiales.

Pour tout conseil concernant vos finances et celles de votre entreprise, veuillez consulter votre conseiller de la Banque Nationale, votre planificateur financier ou, le cas échéant, tout professionnel (comptable, fiscaliste, avocat, etc.).

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