Conseils pour vos finances personnelles

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- Vous vous demandez comment on fait ça, un budget?

[musique entraînante]

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça va me prendre pour faire 20 push-ups.

Un budget, là, ça aide à comprendre vos habitudes de dépense.

C’est bon pour éviter de trop s’endetter, pour économiser, pour se préparer aux urgences ou pour réaliser vos projets.

- Un!

- Trouvez un outil pour organiser votre budget.

Ça peut être sur une application sur votre téléphone ou sur un bon vieux fichier Excel.

- Deux! - Pour identifier vos sources de revenus, c’est facile!

Regardez vos relevés bancaires.

La majorité de vos entrées d’argent sont là.

Additionnez-les pour voir vous faites combien par mois.

- Trois!

- Dans un bon budget, les dépenses sont classées dans trois catégories.

Fixes : comme votre loyer ou votre téléphone.

Variables : comme l’épicerie, le magasinage, puis vos loisirs.

Et les moins fréquentes ou annuelles : comme vos assurances ou votre permis de conduire.

- Quatre!

- Les pros recommandent de mettre entre 10 et 20 % de vos revenus bruts en épargne.

Au début, dépenser moins, c’est du sport.

- Mets-en! Cinq!

- Quand on soustrait les dépenses aux revenus, on regarde s’il y a un déficit ou pas, là.

Mais s’il y en a un, il va probablement falloir couper des affaires.

Moi, mettons, j’ai des goûts un peu trop dispendieux.

[musique entraînante]

Spécial.

C’est plus facile de couper dans les dépenses variables en premier, comme les vêtements ou les sorties.

Mais si vous avez un surplus, remboursez vos dettes ou épargnez pour votre fonds d’urgence.

Maintenant que vous savez comment faire, gardez votre budget à jour d’un mois à l’autre.

Comme ça, vous allez rester en forme financièrement, puis améliorer votre situation.

- Rahhhhh!

- Je pense que je viens de gagner encore, moi.

- C’mon, là. Il m’en reste juste un.

- Arrête de te mentir, il t’en reste encore 14.

- Rahhhhh!

Vous vous demandez comment rembourser vos dettes?

[musique entraînante]

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour compléter une salutation au soleil et ses douze postures.

- C'est pas postures.

On dit asanas.

Douze asanas.

[ding!]

- Carte de crédit, marge de crédit, prêt étudiant, prêt automobile...

Si vous voulez rembourser ou réduire vos dettes, y a plein de conseils de pros pour y arriver.

Suffit juste d'y aller étape par étape pour diminuer vos dettes...

- ... Et votre stress.

- Tu me stresses déjà.

[grande expiration]

- Asana 1 : la montagne.

- Même si vous avez une montagne de dettes, respirez par le nez et faites une liste de toutes vos dettes, avec leur montant, leur paiement mensuel minimum et leur taux d'intérêt.

- Asana 2!

- OK, t'es pas obligée d'annoncer toutes les postu... toutes les asanas. L'étape 2, c'est de vous faire un plan, par exemple, sur un an. Ça va vous aider à évaluer combien vous devez rembourser par mois pour atteindre...

- Le nirvana.

- Vos dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés devraient être remboursées en premier, parce que c'est celles qui vous coûtent le plus cher.

Vous avez deux dettes avec le même taux d'intérêt?

Remboursez la plus petite en premier.

Elle va disparaître plus rapidement, pis ça, c'est...

- ... Relaxant!

- Pis surtout, faites toujours vos paiements minimums chaque mois pour chacune de vos dettes.

C'est votre cote de crédit qui va vous remercier.

- Asana 3!

- Faites un budget pour voir où vous pourriez couper dans vos dépenses.

Si votre budget est serré, changez vos habitudes.

Faites réparer les appareils qui ne fonctionnent plus, chassez les aubaines ou achetez usagé.

Vous pourriez aussi faire une consolidation de dettes.

Ça, c'est de demander un prêt à votre banque pour rassembler toutes vos dettes en un seul paiement par mois, souvent à taux d'intérêt moins élevé.

Parlez-en à un conseiller.

Même si vous remboursez vos dettes, essayez de mettre de l'argent de côté pour votre fonds d'urgence.

Pis ensuite, vous pourrez penser à épargner plus ou à investir.

Une fois vos dettes sous contrôle, l'important, c'est de pas en créer d'autres.

[ding!]

Et j'ai gagné!

- C'était pas une compétition.

- C'était littéralement une compétition.

Namasté.

- Vous vous demandez : comment on fait pour épargner?

[musique entraînante]

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour faire un chien en ballon.

D’abord, si vous avez des dettes, remboursez celles qui vous coûtent le plus cher en premier, c’est-à-dire celles avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Occupez-vous de ça avant que ça gonfle.

Pour épargner, ça prend un compte épargne.

C’est bien fait, pareil.

[ensemble]

- Ça le dit dans le nom.

- Il faut différencier l’épargne de l’investissement.

L’épargne, c’est l’argent que vous mettez de côté.

Puis, l’investissement, c’est l’épargne que vous voulez faire fructifier.

Épargner, c’est une habitude.

Commencez un petit peu à la fois.

Même si c’est juste 25 $ par mois, c’est bien correct.

L’important, c’est d’être constant.

Et puis quand vous allez regarder dans votre compte à la fin de l’année, vous allez vous dire :

Voyons donc! C’est qui, qui a mis 300 $ dans notre compte?!

[ensemble]

- C’est nous autres!

- L’épargne systématique.

La discipline, c’est pas votre fort?

Bien, l’épargne systématique va vraiment vous aider.

C’est une fonctionnalité offerte par votre banque qui met automatiquement de l’argent de côté dans votre compte épargne.

Ça se règle en ligne, et le montant que vous choisissez est envoyé directement à la fréquence que vous voulez.

Même plus besoin d’y penser.

Le fonds d’urgence, c’est comme votre coussin et ça devrait être votre premier objectif d’épargne.

Parce que mettons que votre frigo pète.

[ballon qui éclate]

- Ah!

- Je m’excuse.

- Bien, vous allez pouvoir vous en acheter un nouveau.

Puis, ça ne fera pas de trou dans votre budget.

Ok là, je voudrais pas péter la balloune de personne, mais l’idéal c’est d’avoir mis de côté de 3 à 6 mois de dépenses courantes.

Je le sais!

C’est un gros coussin.

Mais plus il est gros, plus vous allez être confortable face aux imprévus.

Je pense que je viens de gagner, moi.

- Pfffff....

- Qu’est ce qu’il faut pas faire pour passer à la TV, hein?

- On est juste sur le web.

[ballon qui éclate]

[musique entraînante]

- Vous vous demandez comment commencer à investir?

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour faire des sushis maison.

- Faire un pain ça te tentait pas?

- Ça fait presque 3 ans qu’on en fait.

Avant de commencer à investir, vous devez faire votre budget pour voir combien vous pouvez épargner.

Et pour savoir comment épargner, c’est par ici.

Va falloir ensuite déterminer votre profil d’investisseur.

C’est vos projets et votre tolérance au risque qui va vous aider à le trouver.

Vous voulez un revenu stable? Que votre argent soit disponible en tout temps?

Si vous avez répondu oui, vous avez un profil prudent.

- Prudent comme ceux qui achètent leurs sushis tout faits.

- Bon, bon, bon… Si vous voulez générer des intérêts à long terme et que les fluctuations à court terme, ça vous stresse pas, vous pourriez choisir un profil axé sur la croissance.

Ensuite, il vous restera plus qu’à investir dans des produits qui conviennent à votre profil.

Les actions, c'est des parts d'entreprises qui sont rendues publiques.

C’est des placements plus risqués parce que si l’entreprise performe moins bien, la valeur des actions risque de baisser.

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, qu’on appelle FNB, c’est comme des rouleaux makis.

Ils contiennent différents produits et vous pouvez en acheter un morceau… ou deux.

Que vous soyez prudent ou plus risqué, y’en a pour tous les goûts!

- Même ceux qui aiment les sushis desserts?

- Même pour ceux qui aiment les sushis desserts.

Si vous êtes vraiment prudent, les certificats de placement garanti, les CPG, pourraient être une bonne option.

Les CPG, c’est de l’argent que vous prêtez à une institution financière qui vous garantit qu’elle va vous le redonner après une période de temps, en plus des intérêts générés.

C’est vous qui choisissez la durée, genre de 30 jours à 10 ans.

- Le même temps que ça prend pour être une experte sushi.

- Quand vous aurez décidé qu’en investissement, vous êtes plus du type nigiri, maki, tofu ou poisson, la prochaine étape va être de choisir si vous voulez investir par vous-même ou avec l’aide d’un expert.

Ensuite restera plus qu’à attendre que ça lève avec les intérêts composés.

- Bon, tu fais quoi?

- Je commande des sushis.