Retraite

La planification de la retraite

Planifiez votre style de vie à la retraite dès aujourd’hui. Vous serez alors à même d’établir vos objectifs et vos besoins de vie.

Selon de récentes statistiques, l’espérance de vie au Canada s’accroît d’année en année. Résultat : il y a 50 % de chances que, dans un couple, un des individus vive jusqu’à 90 ans. En préparant votre retraite maintenant, vous mettez le temps de votre côté1.

Votre planificateur financier analysera votre situation actuelle et vous aidera à préparer votre sécurité financière pour une retraite en toute quiétude. Il vous recommandera des stratégies personnalisées à mettre en place au moment opportun.

Pour établir une stratégie adaptée à votre réalité et à vos rêves de retraite, votre planificateur financier tiendra compte d’un certain nombre d’éléments :

  • Vos objectifs de retraite
  • L’âge auquel vous désirez prendre votre retraite
  • Vos besoins financiers à la retraite
  • Votre situation financière actuelle, les différentes sources de revenus et le nombre d’années qu’il vous reste pour investir avant la retraite
  • Les facteurs qui ont une influence sur votre capacité d’épargne
  • Votre régime de pension et les programmes gouvernementaux disponibles
  • Les risques à la retraite

L’élaboration d’un plan de retraite se divise en quatre étapes essentielles et votre planificateur financier saura vous guider et vous conseiller à chacune d’entre elles :

  • Déterminer vos objectifs
  • Faire des projections sur l’évolution de votre situation
  • Analyser les écarts : comparaison des revenus nécessaires aux revenus disponibles
  • Sélectionner les solutions qui conviennent à votre situation

De plus, votre planificateur financier a accès à un outil de planification financière à la fine pointe créé exclusivement pour le groupe financier qui, en tenant compte de l’évolution de votre capital accumulé et de votre espérance de vie, lui permet de déterminer si vous aurez suffisamment d’argent pour maintenir un niveau de vie confortable jusqu’à la fin de vos jours.

Les sources potentielles de revenus et leur évolution projetée dans le temps seront également étudiées avec attention, de même que votre coût de vie estimé et la situation fiscale qui prévaudra. Toutes les solutions suivantes seront évaluées par votre planificateur financier :

  • Revenus d’emploi
  • Fonds de pension
  • Régime de rentes du Québec (RRQ) / Régime de pensions du Canada (RPC)
  • Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV)
  • Revenus de placement
  • REER/CRI/FERR/FRV/CELI
  • Régimes non enregistrés, rentes
  • Autres revenus imposables et non imposables


La planification à la retraite

De nombreuses questions surviennent quand vient le temps de choisir les bons modes d’épargne et de décaissement. Quelle stratégie de retrait préconiser? Quel est le bon moment pour convertir son REER en FERR? Quel revenu décaisser en priorité? Toutes les décisions prises auront une incidence sur votre patrimoine financier et sur votre mode de vie.

Votre planificateur financier mettra à profit sa vaste expérience et saura vous conseiller afin de prendre de bonnes décisions reflétant vos besoins et vos objectifs de retraite. Il sera à vos côtés pour :

  • envisager les stratégies et simuler des projections de revenu de retraite à court, moyen et long termes
  • évaluer si les liquidités à votre retraite correspondent à vos objectifs de retraite
  • établir la priorité de décaissement de vos revenus
  • fournir des conseils sur les différentes stratégies de fractionnement du revenu et autres stratégies fiscales qui auraient une incidence sur vos revenus à la retraite
  • réviser votre plan de retraite

1Institut canadien des actuaires. Table UP-94, taux de mortalité projetés jusqu'en 2015.

Les services de planification financière sont offerts par Banque Nationale Investissements Inc. (BNI), filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. BNI est inscrit au Québec en tant que cabinet en planification financière.

Un rendement optimal de vos placements

  • Voyez quelle répartition d’actifs correspond le mieux à votre profil d’investisseur et obtenez, s’il y a lieu, un plan de transition entre votre portefeuille de placement actuel et un portefeuille optimal.
  • Obtenez des recommandations pour une répartition optimale de vos éléments d’actifs pour l’atteinte de vos objectifs.
  • Adaptez votre portefeuille aux projets que vous voulez entreprendre.

Peu importe vos objectifs de placement et l’importance de votre portefeuille, nous pourrons vous accompagner dans l’optimisation de votre situation financière selon votre profil d’investissement.

Par l’entremise d’une approche proactive, votre planificateur financier vous aidera à franchir les étapes suivantes :

  • Établir votre profil d’investisseur
  • Fixer vos objectifs de placement, en fonction de votre tolérance au risque et de votre espérance de rendement
  • Étudier la composition actuelle de vos actifs
  • Analyser le type de revenu que vous recevez ainsi que son incidence fiscale sur votre situation financière
  • Déterminer les informations qui pourraient contraindre votre stratégie de placement, notamment celles relatives à votre situation juridique, fiscale et successorale
  • Choisir les principaux instruments d’investissement et sélectionner la structure la plus efficiente pour votre situation

 

Les services de planification financière sont offerts par Banque Nationale Investissements Inc. (BNI), filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. BNI est inscrit au Québec en tant que cabinet en planification financière.

Planifiez pour ceux que vous aimez

  • Révisez votre plan successoral et votre testament afin que les dispositions prises soient compatibles avec l’évolution de vos objectifs personnels.
  • Assurez la transmission harmonieuse de vos biens selon vos volontés, d’une manière structurée, sans délai inutile et en réduisant le fardeau fiscal.

L’élaboration d’un plan successoral évitera à vos successeurs des problèmes familiaux, fiscaux et juridiques. Afin de vous assurer que vos volontés seront respectées, vous devriez avoir un plan de succession et un testament conforme et à jour.

 

Nous vous recommandons de consulter un professionnel pour compléter les documents nécessaires.
Les services de planification financière sont offerts par Banque Nationale Investissements Inc. (BNI), filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. BNI est inscrit au Québec en tant que cabinet en planification financière.

Ayez l'esprit tranquille

Parce que l’avenir peut réserver des imprévus, nous verrons avec vous comment assurer votre sécurité financière ainsi que celle de votre famille.

Obtenez plus d’information sur nos solutions d’assurance

 

Les services de planification financière sont offerts par Banque Nationale Investissements Inc. (BNI), filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. BNI est inscrit au Québec en tant que cabinet en planification financière.

Pour une gestion efficace de vos finances

  • Gérez vos avoirs et vos dettes de façon optimale.
  • Maximisez vos finances et dégagez des liquidités afin de réaliser des projets qui vous tiennent à cœur.

Que vous ayez des besoins relatifs à la gestion de vos dettes personnelles ou encore souhaitiez entreprendre un projet d’importance, comme acquérir une entreprise, votre planificateur financier analysera votre situation actuelle et vos besoins pour vous proposer les solutions les mieux adaptées.

Votre planificateur financier vous aidera à :

  • Établir vos objectifs financiers
  • Dresser et analyser votre bilan personnel et votre budget
  • Évaluer votre capacité d’emprunt
  • Déterminer les stratégies financières et fiscales qui vous permettront de gérer vos avoirs et vos dettes d’une façon efficace tout en maximisant votre valeur nette

 

Les services de planification financière sont offerts par Banque Nationale Investissements Inc. (BNI), filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. BNI est inscrit au Québec en tant que cabinet en planification financière.

Minimisez les effets de l'impôt

  • Profitez des différents modes d’imposition des revenus, des déductions et des crédits disponibles.
  • Maximisez vos finances et dégagez des liquidités afin de réaliser des projets qui vous tiennent à cœur.

L’impôt a une incidence majeure et un effet réducteur sur votre revenu net, sur votre capacité d’épargner et, par conséquent, sur votre patrimoine.

Pour vous assurer une planification fiscale optimale, votre planificateur financier privilégiera une approche globale grâce à laquelle il pourra :

  • Estimer votre fardeau fiscal annuel
  • Analyser votre portefeuille de placement et en évaluer l’impact fiscal
  • Déterminer les possibilités prévues par la loi, qui vous permettront de réaliser des économies d’impôt

 

Les services de planification financière sont offerts par Banque Nationale Investissements Inc. (BNI), filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. BNI est inscrit au Québec en tant que cabinet en planification financière.

Intégrez votre contexte légal à votre processus de planification financière

  • Déterminez les informations et les documents dont la portée juridique est susceptible d’avoir des conséquences sur vos projets de vie.
  • Profitez de conseils pour régler les questions d’ordre juridique concernant votre couple, votre famille ou votre entreprise.

Certaines circonstances relatives à votre mode de vie, par exemple votre régime matrimonial, votre patrimoine familial, la gestion de vos biens en cas d’inaptitude, peuvent influer sur vos finances personnelles de même que sur vos objectifs de vie.

Chaque situation est unique et les aspects juridiques sont souvent déterminants.

L’expertise globale de votre planificateur financier vous permettra :

  • D’intégrer à votre planification financière les éléments juridiques essentiels à l’évolution de votre patrimoine
  • D’effectuer des ajustements en regard de vos objectifs avec l'aide d'un professionnel en droit, votre notaire ou votre avocat

 

Nous vous recommandons de consulter un professionnel pour compléter les documents nécessaires.
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