Tout-En-Un

Que voulez-vous faire ?

Acheter une maison
Le Tout-En-Un Banque NationaleMD1 est conçu pour répondre à vos besoins financiers au moment de l'achat de votre propriété et tout au long de votre vie.
Découvrez comment

Renouveler votre prêt hypothécaire (ou le transférer d'une autre institution financière)
Renouvelez votre prêt existant à la Banque Nationale (ou transférez votre prêt d'une institution à la Banque Nationale) à l'un des taux les plus bas du marché et obtenez le maximum de flexibilité.
Découvrez comment

Financer des projets avec la valeur nette de votre maison
Obtenez du financement additionnel en réempruntant le capital remboursé sur le financement hypothécaire de votre maison, et ce, sans jamais effectuer de demandes supplémentaires de crédit auprès de la Banque.
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Le Tout-En-Un Banque NationaleMD1 est un produit novateur deux fois récipiendaire du prix de la solution de financement, décerné par le Canadian Mortgage Trends.

Le Tout-En-UnMD1 est bien plus qu'un simple prêt hypothécaire; c'est une marge de crédit qui permet d'abord et avant tout d'acheter une maison, et par la suite de financer tous vos projets (rénovations, auto, voyages, etc.) tout en réalisant plusieurs économies (tarification bancaire avantageuse et faible taux d'intérêt).

Le Tout-En-Un, une marge de crédit hypothécaire pour :

Tout-en-un

1. Financer l'achat de votre maison

Le Tout-En-Un est une solution qui vous permet d'acquérir votre première maison ou une nouvelle propriété.

  • Mise de fonds requise équivalente à 20 % de la valeur de votre maison2
  • Admissibilité au Régime d'acquisition de la propriété (RAP4)
  • Offert à l'un des taux5 les plus bas du marché

Le Tout-En-Un vous offre l'occasion de profiter de tous les avantages d'une marge de crédit et d'un prêt hypothécaire.

Comparez les avantages du Tout-En-Un par rapport à un prêt hypothécaire traditionnel.

2. Financer vos projets

Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, cet argent devient disponible pour concrétiser vos projets3.

Principaux avantages :

  • Taux unique et avantageux pour l'ensemble de vos projets
  • Possibilité de détenir plusieurs comptes et de les gérer de façon distincte
  • Possibilité d'intégrer des comptes existants
  • Relevé de compte mensuel consolidé

 

1 Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s'appliquent.
2 Un montant maximum équivalent à 65 % de la valeur de la propriété pourra être sous forme de marge de crédit et le reste du financement devra être sous forme de prêt hypothécaire. Par exemple, si la valeur de la propriété est de 100 000 $ et que vous disposez d’une mise de fonds de 20 000 $ (soit le minimum requis de 20 % de la valeur de la propriété), la limite autorisée du Tout-En-Un pourra être de 80 000 $. Par contre, de ce 80 000 $, un maximum de 65 000 $ sera sous forme de marge de crédit et le reste devra être sous forme de prêt hypothécaire.
3 Sous réserve de ne pas dépasser le montant maximum disponible sous forme de marge de crédit, c’est-à-dire un montant correspondant à 65% de la valeur de la propriété.  
MD Tout-En-Un Banque Nationale est une marque déposée de la Banque Nationale.

Pourquoi choisir le Tout-En-Un ?

Voici les principales caractéristiques et comment elles pourraient être avantageuses pour vous :

Taux avantageux

Offert à l'un des taux1 les plus bas du marché.

Atouts

Vous profitez d'économies d'intérêts.

Préoccupations

Vous n'aimez pas voir fluctuer le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire.

ampoule

Optez pour plus de stabilité en intégrant un prêt hypothécaire* à taux fixe à votre Tout-En-Un. De cette façon vous diversifiez votre prêt hypothécaire et ainsi, vous vous protégez contre les fluctuations et l'incertitude des taux hypothécaires. 

* Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale dans le cas où l'intégration d'un prêt à la marge de crédit entraîne une augmentation de la Limite de crédit autorisée.
1 Taux d'intérêt du Tout-En-Un (pour la portion marge)
En date du 23 juillet 2016 04:00 : 2.700 + 1.00 = 3.700
Ce taux est variable et correspond au taux de base + 1 %, soit l'un des taux les plus bas du marché.
« Taux de base » signifie le taux d'intérêt annuel que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d'intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada.

Frais du Tout-En-Un (Frais fixes de transaction)

  • Compte principal : 6,00 $/ mois
  • Compte additionnel 6,00 $/mois/compte
  • Comple relatif à un prêt hypothécaire intégré : aucuns frais
  • Vous devez assumer les frais d'évalualion de votre propriété et les frais legaux le cas échéant.

Versements flexibles

Seuls les intérêts et la prime d'assurance, s'il y a lieu, sont exigés mensuellement.

Atouts

Idéal pour pallier à des imprévus ou encore si vous avez des revenus irréguliers puisque vous pouvez ajuster le montant de vos versements en fonction de ceux-ci.

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Lors d'une augmentation de revenu, haussez vos versements mensuels afin de rembourser plus rapidement et ainsi, réduire les intérêts à payer.

Préoccupations

Vous craignez ne pas avoir la discipline budgétaire requise et vous retrouvez à rembourser votre maison sur une période plus longue que souhaitée.

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Il est possible de fixer le montant de vos versements (versements réguliers).

Remboursements additionnels sans pénalité

Aucune pénalité ou de limite de remboursement.

Atouts

Vous avez le choix de rembourser en fonction de vos entrées d'argent et de profiter d'économies d'intérêts en payant plus vite.

Préoccupations

Vous souhaitez vous garder des liquidités au lieu de les appliquer au remboursement de votre Tout-En-Un.

ampoule

Les montants remboursés sont accessibles quand vous voulez, sans effectuer de demande d'emprunt additionnelle.

Accès aux fonds remboursés

Les montants remboursés peuvent être réempruntés.2

Atouts

À l'intérieur de la limite de crédit qui vous est octroyée, vous accédez facilement à du financement supplémentaire sans effectuer de demande d'emprunt additionnelle auprès de la Banque.

Préoccupations

Vous avez facilement accès à l'argent remboursé sur votre maison; il peut être plus facile de dépenser et de prolonger la période de remboursement total de votre prêt.

ampoule

Il est possible de fixer une limite afin de ne pas rendre disponible l'argent remboursé.

Transactions bancaires

Atouts

Vous n'avez plus à adhérer à un forfait bancaire pour bénéficier de transactions électroniques illimitées à faible coût.

Simplicité de gestion

Vision consolidée de vos dettes.

Atouts

Votre portrait financier est accessible en tout temps par l'entremise de nos Solutions bancaires par Internet1

Un seul relevé de compte pour l'ensemble de vos emprunts.

Préoccupations

Vous craignez de perdre le suivi du remboursement de chacun de vos projets financés.

ampoule

Il est possible d'ouvrir un compte distinct pour chacun de vos projets à financer et d'établir pour chacun d'eux des modalités de remboursement distinctes.

1 Certaines versions de fureteurs sont requises afin d'accéder aux services bancaires par Internet de la Banque Nationale. À cet effet, consultez la section Exigences des fureteurs pour l'accès aux services bancaires par Internet dans l'ABC de la sécurité au www.bnc.ca/fureteur.

  • Comparez les avantages du Tout-En-Un par rapport à un prêt hypothécaire traditionnel.
  • Pour un temps limité ! En optant pour le Tout-En-Un, vous recevrez un an de gratuité sur les frais annuels de la Carte World MasterCard de la Banque Nationale2. Par la suite, le coût de la carte sera de 125 $ par année. À noter qu'en date du 12 juillet 2016, le taux d'intérêt annuel est de 19,99 %3 pour les achats et 22,99 %3 pour les avances de fonds et transferts de solde. 

En tant que détenteur World vous :

  • Bénéficiez d'un programme de récompenses généreux vous obtenez jusqu'à 2 points par dollar d'achat porté à votre carte.4
  • Échangez vos points accumulés pour des acomptes en capital sur votre Tout-En-Un
  • Planifiez vos voyages sans contraintes et profitez de rabais voyages grâce à vos points
  • Bénéficiez d'un programme d'assurances des plus complets
  • Et bien plus encore!

 

2 Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s'appliquent.

3 Aucun intérêt n'est imputé sur les achats effectués pendant le mois si le client acquitte le montant intégral de son compte dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s'applique pas aux avances de fonds et transferts de solde. Le paiement minimum devant être payé à la Banque pour chaque période correspond à un paiement de 3 % du solde impayé indiqué sur le relevé de compte ou un minimum de 10 $, soit le plus élevé de ces deux montants (ou le montant du nouveau solde si celui-ci est inférieur à 10 $). Un relevé de compte est expédié mensuellement. Exemples de frais de crédit calculés sur une période de 30 jours au taux applicable en date du 1er juin 2013 :

1 Taux d'intérêt du Tout-En-Un (pour la portion marge)

En date du 18 mars 2014 06:30 3.000 % + 1 %

Ce taux est variable et correspond au taux de base + 1 %, soit l'un des taux les plus bas du marché.

« Taux de base » signifie le taux d'intérêt annuel que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d'intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada.

Frais du Tout-En-Un (frais de regroupement)

- Compte principal : aucuns frais ou 2,50 $/mois si le financemenl excède 80 % de la va leur propriété
- Compte additionnel 2,50 $/mois/compte
- Comple relatif à un prêt hypothécaire intégré : aucuns frais
- Vous devez assumer les frais d'évalualion de votre propriété et les frais legaux le cas échéant.

Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s'appliquent.

Aucun intérêt n'est imputé sur les achats effectués pendant le mois si le client acquitte le montant intégral de son compte dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s'applique pas aux avances de fonds et transferts de solde. Le paiement minimum devant être payé à la Banque pour chaque période correspond à un paiement de 3 % du solde impayé indiqué sur le relevé de compte ou un minimum de 10 $, soit le plus élevé de ces deux montants (ou le montant du nouveau solde si celui-ci est inférieur à 10 $). Un relevé de compte est expédié mensuellement. Exemples de frais de crédit calculés sur une période de 30 jours au taux applicable en date du 1er juin 2013 :

  SOLDE MOYEN
Taux d'intérets annuel 500 $ 3 000 $
19,99 % 8,22 $ 49,29 $
22,99 % 9,45 $ 56,69 $

4 L’accumulation de points en mode accéléré s’applique à chaque dollar d’achat entre 20 001 $ et 30 000 $ de volume d’achat net annuel. La période de référence pour l’accumulation des points en mode accéléré est de 12 mois à compter de l’ouverture du compte. Après 12 mois, soit à la date anniversaire du compte, le calcul du volume d’achat recommence à zéro.

Sans le Tout-En-Un

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Méthode traditionnelle, plus complexe et coûteuse.

Avec le Tout-En-Un

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Méthode innovatrice, plus simple et économique.

Vous avez le choix d’opter pour une approche globale ou une approche par projet pour gérer vos finances.

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Approche globale

Toutes vos transactions sont intégrées dans votre Tout-En-Un.

Exemple : Limite de crédit autorisée de 200 000 $

MARGE DE CRÉDIT
Maison et rénovation
Financement de l'achat de votre maison et de vos rénovations
175 000 $ + 10 000 $
Transactions
15 000 $
Transactions courantes (électricité, téléphonie, câblodistribution, etc.)
ampoule

L'exemple démontre que toutes vos transactions peu importe qu'elles soient relatives à votre financement hypothécaire ou aux dépenses courantes de la maisonnée sont intégrées dans votre Tout-En-Un, sans aucune distinction des projets.

Approche par projet

Vos transactions peuvent être séparées selon le nombre de comptes que vous détenez à l’intérieur de votre Tout-En-Un.

Exemple : Limite de crédit autorisée de 200 000 $

Maison Compte de transaction Rénovation

Compte 1

Compte 2

Compte 3

Financement de votre maison

Transactions courantes

Rénovations

Financement de votre maison
175 000 $

15 000 $

10 000 $

ampoule

L'utilisation de plusieurs comptes vous permet de séparer vos besoins pour un meilleur suivi de votre situation financière.

Par exemple, vous pouvez créer un compte pour des projets qui vous sont chers :

  • Financement de votre maison
  • Cotisation à votre REER
  • Compte épargne pour les études de vos enfants
  • Compte pour dépenses conjointes, prêt auto, etc.

En un seul coup d’œil, vous voyez le statut financier de chacun de vos projets : vous pouvez mieux déterminer vos besoins futurs et les modalités de remboursement pour chacun de vos projets.

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Exemples d'utilisation et d'économies possibles
avec le Tout-En-Un

Le Tout-En-Un est une solution de financement adaptée à tous vos projets de vie.

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Taux en date du 23 juillet 2016 04:00

Emprunt marge de crédit2

3.700 % variable
(correspond au taux de base3 + 1 %)

3.700 % variable
(correspond au taux de base3 + 1 %)

Portion prêt hypothécaire2

s.o.

Taux fixe ou taux variable selon le prêt hypothécaire choisi.

Intérêts sur soldes positifs (solde de 5 000 $ et plus)

0.250 % 4

0.250 % 4

Frais fixes de transaction

Compte principal

6,00 $ / mois

Compte additionnel

6,00 $/mois par compte additionnel

Transactions électroniques

Incluses aux Frais fixes de transaction facturés chaque mois
 

  • Achat Carte-Client (paiement direct InteracMD)
  • Chèque
  • Débit préautorisé (paiements préautorisés à votre compte, ex. : téléphone, câblodistribution, assurances, etc.)
  • Retrait, virement, retrait pour le paiement de factures au guichet automatique
  • Paiement de factures au guichet automatique
  • Virement, paiement de factures par les Solutions bancaires numériques5
  • Virement à une autre personne
  • Adhésion au virement automatique intercompte (entre vos comptes)
  • Virement automatique intercompte (entre vos comptes)
  • Liste des transactions au guichet automatique

Paiement des taxes

10,00 $
Paiements des arrérages de taxes municipales ou scolaires impayées

Autres frais

Vous devez assumer les frais d’évaluation de votre propriété et les frais légaux le cas échéant.

1. Sous réserve d'approbation du crédit de la Banque Nationale du Canada.
2. Un montant maximum équivalent à 65 % de la valeur de la propriété pourra être sous forme de marge de crédit et le reste du financement devra être sous forme de prêt hypothécaire. Par exemple, si la valeur de la propriété est de 100 000 $ et que vous disposez d’une mise de fonds de 20 000 $ (soit le minimum requis de 20 % de la valeur de la propriété), la limite autorisée du Tout-En-Un pourra être de 80 000 $. Par contre, de ce 80 000 $, un maximum de 65 000 $ sera sous forme de marge de crédit et le reste devra être sous forme de prêt hypothécaire.
3. « Taux de base » signifie le taux d'intérêt annuel que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d'intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada.
4. Aucune compensation n’est effectuée entre les comptes créditeurs et les comptes débiteurs. Les intérêts créditeurs sont calculés en fonction du taux d’intérêt propre à chacune des tranches de montants disponibles sous forme de solde créditeur. Les intérêts créditeurs sont calculés en considérant la portion du solde comprise dans chacune des tranches. Le calcul est fait à la fin de chaque journée. Les intérêts créditeurs sont payés mensuellement à la date d’anniversaire du compte. Taux et structure de taux sujets à changement. Par exemple, pour un solde créditeur total de 10 000 $, les premiers 5 000 $ ne porteront pas intérêt. Les 5 000 $ suivants porteront intérêt à 0,250 %.

Inférieur à 5 000 $ 0 %
5 000 $ et plus  0.250 %

5. Certaines versions de fureteurs sont requises afin d'accéder aux services bancaires par Internet de la Banque Nationale. À cet effet, consultez la section Exigences des fureteurs pour l'accès aux services bancaires par Internet dans l'ABC de la sécurité au www.bnc.ca/fureteur.
MD Interac est une marque déposée d'Interac inc.

 

1 Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s'appliquent.
MD Tout-En-Un Banque Nationale est une marque déposée de la Banque Nationale.