Financer des projets avec votre maison

Le Tout-En-Un Banque NationaleMD1 est un produit novateur deux fois récipiendaire du prix de la solution de financement, décerné par le Canadian Mortgage Trends.

Le Tout-En-Un est une solution qui vous permet d'obtenir du financement additionnel en réempruntant les montants remboursés sur votre maison2.

Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt, cet argent devient disponible pour concrétiser vos projets2 et ce, sans jamais effectuer de demandes additionnelles de crédit auprès de la Banque.

Le Tout-En-Un, une marge de crédit hypothécaire pour :

Tout-En-Un - marge de crédit hypothécaire

**Voir tableau des frais bancaires  ***Voir tableau des économies d'intérêts

Les principaux avantages de financer vos projets à l'aide du Tout-En-Un :

  • Taux unique et avantageux pour l'ensemble de vos projets (obtenir du financement jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison3)
  • Possibilité de détenir plusieurs comptes et de les gérer de façon distincte
  • Possibilité d'intégrer des comptes existants
  • Relevé de compte mensuel consolidé

Comparez les avantages du Tout-En-Un par rapport à un prêt hypothécaire traditionnel.

1 Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s'appliquent.
2 Sous réserve de ne pas dépasser le montant maximum disponible sous forme de marge de crédit, c'est-à-dire un montant correspondant à 65% de la valeur de la propriété.
3 Un montant maximum équivalent à 65% de la valeur de la propriété pourra être sous forme de marge de crédit et le reste du financement devra être sous forme de prêt hypothécaire. Par exemple, si la valeur de la propriété est de 100 000$ et que vous disposez d'une mise de fonds de 20 000$ (soit le minimum requis de 20% de la valeur de la propriété), la limite autorisée du Tout-En-Un pourra être de 80 000$. Par contre, de ce 80 000$, un maximum de 65 000$ sera sous forme de marge de crédit et le reste devra être sous forme de prêt hypothécaire.
MD Tout-En-Un Banque Nationale est une marque déposée de la Banque Nationale.

Pourquoi choisir le Tout-En-Un ?

Voici les principales caractéristiques et comment elles
pourraient être avantageuses pour vous :

Taux avantageux

Offert à l'un des taux1 les plus bas du marché. 
Atouts 
 
Vous profitez d'économies d'intérêts. 
Préoccupations 
 
Vous n'aimez pas voir fluctuer le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire. 


Optez pour plus de stabilité en intégrant un prêt hypothécaire* à taux fixe à votre Tout-En-Un. De cette façon vous diversifiez votre prêt hypothécaire et ainsi, vous vous protégez contre les fluctuations et l'incertitude des taux hypothécaires.


* Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale dans le cas où l'intégration d'un prêt à la marge de crédit entraîne une augmentation de la Limite de crédit autorisée.
 1 Taux d'intérêt du Tout-En-Un (pour la portion marge)
En date du 27 septembre 2016 04:36 : 2.700 + 1.00 = 3.700 
Ce taux est variable et correspond au taux de base + 1 %, soit l'un des taux les plus bas du marché.
« Taux de base » signifie le taux d'intérêt annuel que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d'intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada.

Frais du Tout-En-Un (frais fixes de transaction)

  • Compte principal : 6,00 $/mois 
  • Compte additionnel : 6.00 $/mois/compte
  • Compte relatif à un prêt hypothécaire intégré : aucuns frais
  • Vous devez assumer les frais d'évaluation de votre propriété et les frais légaux le cas échéant.

Simplicité de gestion

Vision consolidée de vos dettes.

Atouts 

Votre portrait financier est accessible en tout temps par l'entremise de nos Solutions bancaires par Internet1.

Un seul relevé de compte pour l'ensemble de vos emprunts.

Préoccupations 

Vous craignez de perdre le suivi du remboursement de chacun de vos projets financés.

Il est possible d'ouvrir un compte distinct pour chacun de vos projets à financer et d'établir pour chacun d'eux des modalités de remboursement distinctes.

1 Certaines versions de fureteurs sont requises afin d'accéder aux services bancaires par Internet de la Banque Nationale. À cet effet, consultez la section Exigences des fureteurs pour l'accès aux services bancaires par Internet dans l'ABC de la sécurité au www.bnc.ca/fureteur.

Sans le Tout-En-Un

fonctionnement_avant

Méthode traditionnelle, plus complexe et coûteuse.

Avec le Tout-En-Un

fonctionnement_apres

Méthode innovatrice, plus simple et économique.

Vous avez le choix d’opter pour une approche globale ou une approche par projet pour gérer vos finances.

fonctionnement_spacer

Approche globale

Toutes vos transactions sont intégrées dans votre Tout-En-Un.

Exemple : Limite de crédit autorisée de 200 000 $

MARGE DE CRÉDIT
Maison et rénovation
Financement de l'achat de votre maison et de vos rénovations
175 000 $ + 10 000 $
Transactions
15 000 $
Transactions courantes (électricité, téléphonie, câblodistribution, etc.)

L'exemple démontre que toutes vos transactions peu importe qu'elles soient relatives à votre financement hypothécaire ou aux dépenses courantes de la maisonnée sont intégrées dans votre Tout-En-Un, sans auncune distinction des projets. 

Approche par projet

Vos transactions peuvent être séparées selon le nombre de comptes que vous détenez à l’intérieur de votre Tout-En-Un.

Exemple : Limite de crédit autorisée de 200 000 $

Maison Compte de transaction Rénovation
Compte 1 Compte 2 Compte 3
Financement de votre maison Transactions courantes Rénovations
Financement de votre maison
175 000 $
15 000 $ 10 000 $

L'utilisation de plusieurs comptes vous permet de séparer vos besoins pour un meilleur suivi de votre situation financière. 


Par exemple, vous pouvez créer un compte pour des projets qui vous sont chers :

  • Financement de votre maison
  • Cotisation à votre REER
  • Compte épargne pour les études de vos enfants
  • Compte pour dépenses conjointes, prêt auto, etc.


En un seul coup d’œil, vous voyez le statut financier de chacun de vos projets : vous pouvez mieux déterminer vos besoins futurs et les modalités de remboursement pour chacun de vos projets.

Exemple d'utilisation et d'économies possibles avec le Tout-En-Un

Le Tout-En-Un est une solution de financement adaptée à tous vos projets de vie.

exemple_pictos
 
Taux en date du 27 septembre 2016 04:36
Emprunt marge de crédit2

3.700 % variable
(correspond au taux de base +  1 %)

3.700 % variable
(correspond au taux de base +  1 %)

Portion prêt hypothécaire2

s.o.

Taux fixe ou taux variable selon le prêt hypothécaire choisi.

Intérêts sur soldes positifs
(solde de 5 000 $ et plus)

0.250 % 3

0.250 % 3

Frais fixes de transaction
Compte principal 6,00 $ / mois
Compte additionnel 6,00 $ / mois par compte additionnel
Transactions électroniques

 Inclus aux frais fixes de transaction

  • Achat Carte-Client (paiement direct InteracMD)
  • Chèque
  • Débit préautorisé (paiements préautorisés à votre compte, ex. : téléphone, câblodistribution, assurances, etc.)
  • Retrait, virement, retrait pour le paiement de factures au guichet automatique
  • Paiement de factures au guichet automatique
  • Virement, paiement de factures par les Solutions bancaires numériques4
  • Virement à une autre personne
  • Adhésion au virement automatique intercompte (entre vos comptes)
  • Virement automatique intercompte (entre vos comptes)
Paiement des taxes 10,00 $
Paiements des arrérages de taxes municipales ou scolaires impayées
Autres frais Vous devez assumer les frais d’évaluation de votre propriété et les frais légaux le cas échéant.

1. Sous réserve d'approbation du crédit de la Banque Nationale du Canada.
2. Un montant maximum équivalent à 65 % de la valeur de la propriété pourra être sous forme de marge de crédit et le reste du financement devra être sous forme de prêt hypothécaire. Par exemple, si la valeur de la propriété est de 100 000 $ et que vous disposez d’une mise de fonds de 20 000 $ (soit le minimum requis de 20 % de la valeur de la propriété), la limite autorisée du Tout-En-Un pourra être de 80 000 $. Par contre, de ce 80 000 $, un maximum de 65 000 $ sera sous forme de marge de crédit et le reste devra être sous forme de prêt hypothécaire.
3. Aucune compensation n’est effectuée entre les comptes créditeurs et les comptes débiteurs. Les intérêts créditeurs sont calculés en fonction du taux d’intérêt propre à chacune des tranches de montants disponibles sous forme de solde créditeur. Les intérêts créditeurs sont calculés en considérant la portion du solde comprise dans chacune des tranches. Le calcul est fait à la fin de chaque journée. Les intérêts créditeurs sont payés mensuellement à la date d’anniversaire du compte. Taux et structure de taux sujets à changement. Par exemple, pour un solde créditeur total de 10 000 $, les premiers 5 000 $ ne porteront pas intérêt. Les 5 000 $ suivants porteront intérêt à 0,250 %.

Inférieur à 5 000 $ 0 %
5 000 $ et plus 0.250 %

4. Certaines versions de fureteurs sont requises afin d'accéder aux services bancaires par Internet de la Banque Nationale. À cet effet, consultez la section Exigences des fureteurs pour l'accès aux services bancaires par Internet dans l'ABC de la sécurité au www.bnc.ca/fureteur.

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