La planification de la retraite

Planifiez votre style de vie à la retraite dès aujourd’hui. Vous serez alors à même d’établir vos objectifs et vos besoins de vie.

Votre planificateur financier analysera votre situation actuelle et vous aidera à préparer votre sécurité financière pour une retraite en toute quiétude. Il vous recommandera des stratégies personnalisées à mettre en place au moment opportun.

Pour établir une stratégie adaptée à votre réalité et à vos rêves de retraite, votre planificateur financier tiendra compte d’un certain nombre d’éléments :

• Vos objectifs de retraite
• L’âge auquel vous désirez prendre votre retraite
• Vos besoins financiers à la retraite
• Votre situation financière actuelle, les différentes sources de revenus et le nombre d’années qu’il vous reste pour investir avant la retraite
• Les facteurs qui ont une influence sur votre capacité d’épargne
• Votre régime de pension et les programmes gouvernementaux disponibles
• Les risques à la retraite

L’élaboration d’un plan de retraite se divise en quatre étapes essentielles et votre planificateur financier saura vous guider et vous conseiller à chacune d’entre elles :

1. Déterminer vos objectifs
2. Faire des projections sur l’évolution de votre situation
3. Analyser les écarts : comparaison des revenus nécessaires aux revenus disponibles
4. Sélectionner les solutions qui conviennent à votre situation

De plus, votre planificateur financier a accès à un outil de planification financière à la fine pointe créé exclusivement pour le groupe financier qui, en tenant compte de l’évolution de votre capital accumulé et de votre espérance de vie, lui permet de déterminer si vous aurez suffisamment d’argent pour maintenir un niveau de vie confortable jusqu’à la fin de vos jours.

Les sources potentielles de revenus et leur évolution projetée dans le temps seront également étudiées avec attention, de même que votre coût de vie estimé et la situation fiscale qui prévaudra. Toutes les solutions suivantes seront évaluées par votre planificateur financier :

• Revenus d’emploi
• Fonds de pension
• Régime de rentes du Québec (RRQ) / Régime de pensions du Canada (RPC)
• Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV)
• Revenus de placement
• REER/CRI/FERR/FRV/CELI
• Régimes non enregistrés, rentes
• Autres revenus imposables et non imposables

La planification à la retraite

De nombreuses questions surviennent quand vient le temps de choisir les bons modes d’épargne et de décaissement. Quelle stratégie de retrait préconiser? Quel est le bon moment pour convertir son REER en FERR? Quel revenu décaisser en priorité? Toutes les décisions prises auront une incidence sur votre patrimoine financier et sur votre mode de vie.

Votre planificateur financier mettra à profit sa vaste expérience et saura vous conseiller afin de prendre de bonnes décisions reflétant vos besoins et vos objectifs de retraite. Il sera à vos côtés pour :

• envisager les stratégies et simuler des projections de revenu de retraite à court, moyen et long termes
• évaluer si les liquidités à votre retraite correspondent à vos objectifs de retraite
• établir la priorité de décaissement de vos revenus
• fournir des conseils sur les différentes stratégies de fractionnement du revenu et autres stratégies fiscales qui auraient une incidence sur vos revenus à la retraite
• réviser votre plan de retraite