Nous avons les solutions nécessaires pour concrétiser votre plan de retraite ! Choisissez et mettez en pratique les solutions les mieux adaptées à votre situation.
Il est maintenant temps de mettre de l’avant votre plan d’action. Pour ce faire, nous avons divisé les actions à entreprendre en trois grandes catégories :
Suivez votre budget
Si vous êtes déjà à la retraite ou près de l’être, vous avez tout avantage à établir votre budget et à le revoir lorsque vous le jugez nécessaire. Ainsi, vous préserverez votre capital pour encore plusieurs années.
L’ordre des retraits revêt une grande importance pour la durée de votre capital. En effet, une planification structurée contribue à optimiser l’usage des fonds accumulés.
Habituellement, vous devriez puiser en premier lieu dans vos placements non enregistrés et ensuite vous servir des montants accumulés dans votre REER.
Pourquoi ?
Parce que les sommes que vous retirez de vos REER s’ajouteront à vos revenus imposables et pourront réduire les sommes que vous obtiendrez des régimes gouvernementaux.
De plus, donner priorité aux solutions fiscalement avantageuses augmentera également de quelques années la durée de votre capital.
Tirez profit du fractionnement du revenu
Revenu admissible
Avant 65 ans
Après 65 ans
Rente de régimes de pension privés
Certains paiements reçus à la suite du décès du conjoint*
Rente de REER (Régime Enregistré Épargne Retraite)Versements de FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) et FRV (Fonds de revenu viager)
REER
paiements d’un FERR
rente viagère (FRV)
Paiements provenant d’un FRV
Prestations d’un RPDB* (Régime de participation différée aux bénéfices)
* Aucune contrainte d’âge
Le fractionnement du revenu de pension aura une incidence sur tout crédit d'impôt et toute prestation calculés au moyen du revenu net d'un particulier, comme :
Le crédit de pension
Le crédit de conjoint
Le crédit en raison de l'âge
Et les programmes sociaux :
Remboursement des prestations de la Sécurité de la vieillesse
Fonds de Service de Santé (FSS)
Nota : Cette situation est basée sur les taux applicables au Québec pour l’année 2010.
Cependant, les montants obtenus seraient similaires dans les autres provinces canadiennes.
Optimisez la répartition d’actifs de votre portefeuille
Votre profil d’investisseur est directement lié à votre tolérance au risque et à la répartition d’actifs de votre portefeuille.
Une réévaluation de votre profil s’avère nécessaire une fois par an afin de vous assurer d’en tirer le meilleure parti possible.
La règle de base : Opter pour une diversification de portefeuille qui viendra augmenter votre potentiel de rendement pour un niveau de volatilité que vous êtes en mesure de tolérer.
Une augmentation de 1 % du rendement obtenu pour votre portefeuille pourrait prolonger la durée de votre capital retraite.
Protection de votre patrimoine
Lorsque vous planifiez votre retraite, vous devez aussi considérer le volet protection de patrimoine et vos besoins d’assurance qui varient selon votre âge.
Les imprévus sont inévitables. Vous pouvez toutefois vous protéger des problèmes financiers qu’ils pourraient provoquer en assurant votre sécurité financière et celle de vos proches. Comment ? Grâce aux solutions d’assurance. Évidemment, les besoins en assurance varient selon votre âge et votre situation. Les lignes qui suivent détaillent les principales solutions offertes.
L’assurance invalidité et l’assurance maladies graves sont particulièrement utiles lors des phases
d’accumulation et de transition, soit lorsque vous avez le plus besoin d’un revenu. Quant à
l’assurance soins de longue durée, elle concerne surtout les gens dans la cinquantaine ainsi que
les retraités.
Transfert de votre patrimoine
Pourquoi faire un testament ? Pour assurer la disposition de vos biens à votre décès, bien sûr, mais également pour simplifier la vie de vos héritiers.
Il est primordial de bien évaluer les actifs et les passifs qui constitueront votre patrimoine successoral. On recommande d’ailleurs de maintenir un bilan à jour de vos avoirs, incluant votre portefeuille d’assurance vie. À défaut de testament, vos héritiers seront nommés en vertu du Code civil, si vous habitez au Québec. Dans les autres provinces, c’est en vertu de la common law qu'ils seront désignés. Cette avenue est parfois empruntée, mais rarement souhaitable; en effet, nos préférences familiales ressemblent rarement à celles présumées par le législateur. On recommande donc d’avoir un testament. Il pourrait également s’avérer judicieux de mettre à jour le testament contenu dans votre contrat de mariage. Par ailleurs, si vous n’êtes pas marié, votre conjoint de fait n’a aucun droit sans testament.
Différentes formes de testament existent. Le testament notarié, pour sa part, présente plusieurs avantages : facilement identifiable au moyen du Registre des testaments de la Chambre des notaires, difficilement contestable, exécutoire immédiatement au décès, complet, confidentiel tant avant qu’après le décès et préparé par un professionnel du droit.
Laisser un héritage ?
Une fois à la retraite, vous pourriez penser à léguer un héritage. Mais le don du vivant est également à considérer.
Dans la mesure où la retraite n’est pas mise en péril, il peut être très gratifiant de céder une partie de son héritage de son vivant. Avec des hypothèses de rendement prudentes et en fonction de la durée de vie de votre capital, votre planification pourra révéler si une partie de votre capital demeurera intacte à la fin de votre vie. Cet excédent pourrait alors faire l’objet d’un don.
Vous pourriez alors souhaiter faire de petits dons réguliers plutôt qu’un seul don important. Cela présente, d’une part, l’avantage de permettre des réajustements si des difficultés surgissaient et, d’autre part, la possibilité de venir en aide à vos proches au moment où ils en auront besoin.
Contenu de : "NOS SOLUTIONS"
Des solutions de placement adaptées à votre situation.
Il est maintenant le temps pour vous de choisir les solutions appropriées à votre situation pour établir votre plan de retraite et protéger votre patrimoine.
Peu importe votre situation et vos objectifs, Banque Nationale Groupe financier dispose de l’expertise et des outils nécessaires pour vous accompagner dans la planification d’une retraite à la hauteur de vos attentes.
Atteignez votre plan de retraite dès maintenant !
Si vous ne le connaissez pas, commencez par établir votre profil d’investisseur. Votre profil d’investisseur est lié, entre autres, à votre niveau de tolérance au risque, vos objectifs et votre horizon de placement. Une réévaluation de votre profil d’investisseur devrait s’effectuer une fois par an afin de vous assurer qu’il correspond toujours à votre situation et vos objectifs.
Notre vaste gamme de solutions de placement, incluant des solutions gérées, des fonds et des solutions à capital protégé, saura répondre à vos besoins. Découvrez également les solutions de placement de Banque Nationale Groupe financier.
Nos conseillers sont en mesure de vous aider dans la planification de votre retraite. Banque Nationale Groupe financier peut vous entourer d’une équipe d’experts:
Les conseillers en succursale vous offrent des solutions qui vous aideront à transformer vos rêves en réalité.
Les planificateurs financiers de Banque Nationale Groupe financier vous accompagnent pour atteindre vos objectifs personnels et financiers grâce à de judicieux conseils dans les domaines de la planification de la retraite, de la fiscalité, de l’assurance et de la planification successorale.
Les conseillers en placement de Financière Banque Nationale ne ménagent aucun effort pour gérer les placements les plus importants au monde, les vôtres.
Vous êtes un investisseur chevronné ou êtes fin prêts à investir de manière autonome ? Prenez le contrôle de vos investissements avec Banque Nationale Courtage Direct.
Surtout, considérez la possibilité d’inclure le CELI dans votre stratégie d’investissement.
Protégez votre patrimoine !
Lorsque vous planifiez votre retraite, vous devez aussi considérer le volet protection de patrimoine et vos besoins d’assurance qui varient, entre autres, selon votre âge.
La planification de votre succession, c'est important! Et c'est dès maintenant que vous devez faire le nécessaire pour que la transmission de vos avoirs à vos héritiers s'effectue dans l'harmonie selon votre situation fiscale ainsi que vos priorités financières et personnelles. Nous vous offrons l’ensemble des solutions fiduciaires telles que la liquidation de succession ou l’administration de fiducies, afin de répondre efficacement à vos besoins et à ceux de vos héritiers.
Que vous cherchiez à protéger vos revenus contre les aléas de la vie ou votre actif pour maintenir votre niveau de vie ou en vue d’un legs à vos héritiers, nos solutions d’assurances pourront vous aider à vous mettre à l’abri des problèmes financiers tout en assurant votre sécurité financière et celle de vos proches. Nos consillers vous aideront à prendre les décisions qui vous assureront une sécurité financière et une prospérité accrues.
