EMPRUNTER

Donnez-vous les moyens

Vous songez à vous consacrer aux études, à faire votre place sur le marché du travail, à partir à l'aventure, à vous procurer un bien particulier ou à aller vivre en appartement ? Avoir des idées plein la tête, c'est une source de motivation et de dépassement sans pareille. Mais pour réaliser ces projets, il faut parfois avoir recours à un outil parfois moins connu : le crédit.

S'il est vrai que lorsqu'il est mal géré, le crédit peut entraîner de fâcheuses conséquences, il est toutefois réconfortant de constater qu'en d'autres occasions, il peut devenir un  formidable levier.

Le crédit, c'est pour qui ?

L'accès au crédit est de plus en plus facile et de plus en plus de gens y font appel pour régler des dépenses imprévues et acheter des biens sur-le-champ. Les offres des institutions financières et des grands magasins ne manquent pas et il convient de faire bien attention avant de les accepter.

Si vous êtes aux études, vous avez peut-être déjà eu vos premières expériences de crédit en devenant détenteur d'une carte de crédit comme la carte Régulière MasterCard. Si c'est le cas, vous avez tout intérêt à bien l'utiliser et à régler vos paiements dans les délais, car c'est de cette façon que vous vous bâtirez une bonne cote de crédit. Ce qui vous permettra d'être en excellente position lorsque vous aurez besoin de faire appel à d'autres outils de financement plus tard (p. ex.,  prêt hypothécaire).

Le Fonds de roulement étudiant est une autre solution qui pourrait vous permettre de subvenir aux dépenses reliées à vos études tout en vous aidant à apprivoiser les mécanismes du crédit.

Choisissez votre moment !

Idéalement, vous ne devriez avoir recours au crédit que lorsque vous avez l'assurance de pouvoir rembourser votre dette dans un délai raisonnable. Par exemple, si vous finissez l'école dans quelques semaines et que vous avez déjà un emploi, vous pouvez faire appel au crédit pour régler immédiatement une dépense qui ne peut attendre. Pour savoir quel montant vos revenus et vos dépenses vous permettent d'emprunter ou de porter à votre carte de crédit, rien ne vaut un bon budget bien bâti.  Pour avoir plus de détails sur le crédit, consultez l'article «  Savoir utiliser le crédit » au www.opc.gouv.qc.ca.

Crédit ne rime pas avec gratuit !

Les occasions de faire appel au crédit sont nombreuses et attirantes, mais elles peuvent aussi devenir très coûteuses… en intérêts.

Le coût total de votre achat à crédit est déterminé en fonction du montant de l'achat, du taux d'intérêt, de la durée du remboursement et du nombre de paiements à effectuer. À titre d'exemple, un prêt de 2 500 $ à un taux de 10 % et remboursé sur 2 ans (mensuellement) vous coûterait  268,70 $ en intérêts, donc 2 768,70 $ au total. Pour un prêt de 5 000 $ au même taux et pour la même durée, les intérêts seraient de 537,39 $, donc 5 537,39$ au total. 

Des intérêts peuvent aussi être perçus sur votre carte de crédit. Toutefois, vous pouvez les éviter en réglant le solde complet de votre carte avant la date d'échéance apparaissant sur votre relevé.

Des conseils d'intérêt

• Utilisez votre carte de crédit comme un outil de paiement de dépannage ou pour des achats importants. Évitez d'y faire appel pour des achats impulsifs.
• Respectez la limite de crédit de votre carte et faites le suivi de tous vos achats.
• Ayez recours au crédit uniquement lorsque c'est la seule option possible.
• Afin de préserver la qualité de votre dossier de crédit, n'effectuez pas de chèques si vous n'avez pas les fonds requis dans votre compte.
• Si vous contractez un prêt et que vous avez soudainement les fonds requis pour le rembourser, faites-le. Vous économiserez ainsi sur les intérêts.
• Si vous ne pouvez effectuer vos versements, prenez les devants en avisant vos créanciers et en tentant de prendre des arrangements avec eux.
• Soyez prudent ! Utiliser le crédit de façon abusive peut coûter très cher.