Hypothèque : la Banque Nationale vous souhaite la bienvenue!

Dans le cadre de la saison des hypothèques, la Banque Nationale lance deux offres très intéressantes  : l'hypothèque à taux fixe qui offre une remise en argent de 6% de la valeur du prêt hypothécaire et l'hypothèque Économique qui permet de bénéficier d'un taux de 0% pour les trois premiers mois d'un terme de cinq ans.

" Les statistiques1 le prouvent, 78% des consommateurs qui magasinent une hypothèque considèrent le meilleur taux comme étant le premier critère de recherche. La qualité de service vient tout de suite en seconde position pour 37% des consommateurs. C'est précisément pour répondre à ces besoins que nos clients peuvent compter sur l'expertise de nos conseillers financiers et sur une gamme de produits fortement concurrentiels ", soulignait Jean Blouin, vice-président Solutions de crédit et placement aux particuliers à la Banque Nationale. En effet, pour une durée limitée, les clients peuvent se prévaloir de l'une des deux offres qui permettent soit de payer une partie des dépenses reliées à l'achat d'une maison ou de réaliser des économies d'intérêts et de rembourser leur prêt plus rapidement.

L'hypothèque à taux fixe

Elle offre une remise en argent de 6% de la valeur du prêt hypothécaire. Un cadeau de bienvenue intéressant qui permet par exemple, de rembourser une partie des frais inhérents à l'achat d'une propriété. Pensons aux frais juridiques, aux droits de mutation immobilière, aux services publics, aux frais d'inspection et de déménagement, à l'assurance habitation et à l'aménagement intérieur ou extérieur. Par exemple, sur une hypothèque de 100 000$, un montant de 6 000$ comptant est remis au client dès le débours du prêt d'un terme de 90 mois. Le client profitera de versements garantis pour la durée du terme et sera immunisé contre les hausses anticipées des taux d'intérêt pour cette période.

L'hypothèque Économique

Elle offre pour sa part un taux d'intérêt de 0% pour les trois premiers mois d'un terme de cinq ans. Par la suite, le taux est ajusté aux trois mois selon le taux offert par la Banque Nationale pour ce terme et automatiquement une réduction de 0,35% est appliquée. Comme le taux varie aux trois mois, les versements varient tout autant. L'économie substantielle réalisée permet d'économiser des intérêts et de rembourser une plus grande partie du capital.

Pour bien évaluer les économies, prenons l'exemple de Marie et Jean, qui ont une hypothèque de 100 000$ amortie sur 25 ans.

En choisissant l'hypothèque Économique à 0%, les versements mensuels pendant les trois premiers mois serviront à rembourser uniquement du capital. Le versement pour les trois premiers mois sera alors de 333,33$ par mois (soit 100 000$/300 mois ou 25 ans), donc 1000$ au total. Ainsi, le solde restant du prêt après trois mois, sera seulement de 99 000$.

Sans la promotion à 0%, avec le taux de l'hypothèque Économique à 4,95%, en vigueur le 10 mars 2003, Marie et Jean auraient effectué des versements mensuels de 578,76$. Ils auraient ainsi déboursé un total de 1736,28$ pour les trois premiers mois. Dans ce cas, après trois mois, le solde restant du prêt aurait été de 99 486,55$.

En somme, avec la promotion à 0%, le couple réalisera une économie de 736,28$ sur la différence des versements ainsi qu'un remboursement anticipé de capital de 486,55$.

Voici un tableau récapitulatif du choix de Marie et Jean :

Source Banque Nationale

L'achat d'une propriété, les projets de rénovation ou encore le renouvellement d'une hypothèque, sont des décisions importantes qui nécessitent des conseils judicieux. La Banque Nationale encourage les consommateurs à bénéficier de l'expertise et du rôle conseil de ses conseillers soit en passant par son réseau de succursales ou par le biais de ses directeurs développement hypothécaires qui sont disponibles pour vous rencontrer à l'endroit et au moment qui vous convient le mieux.

À propos de la Banque Nationale

La Banque Nationale du Canada est un groupe intégré qui fournit des services financiers complets à sa clientèle de particuliers, de PME et de grandes entreprises dans son marché principal, ainsi que des services spécialisés à ses autres clients dans le monde. La Banque Nationale offre toute la gamme des services bancaires, y compris ceux destinés aux grandes sociétés, et tous les services d'une banque d'investissement. Elle est active sur les marchés internationaux de capitaux et, par l'entremise de ses filiales, en courtage des valeurs mobilières, en assurance, en gestion de patrimoine ainsi qu'en gestion de fonds communs de placement et de régime de retraite. La Banque Nationale est une entreprise dont l'actif est d'environ 75 milliards de dollars et qui, avec ses filiales, emploie plus de 17 000 personnes. Ses titres sont cotés à la Bourse de Toronto (NA :TSX). Pour de plus amples renseignements, visitez le site de la Banque à www.bnc.ca.

1 sondage SOM, août 2002

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