Voici les grandes étapes d’une demande de crédit hypothécaire. Lors de votre première rencontre avec votre conseiller, il vous expliquera plus en détail chacune de ces étapes et vous épaulera tout au long de votre démarche.
1. La détermination des besoins grâce au Plan hypothécaire personnalisé
Lors de votre première rencontre en compagnie de votre conseiller, vous identifierez vos besoins et vous établirez ensemble la solution de financement hypothécaire la plus adaptée à votre budget, à votre tolérance au risque et à vos engagements financiers grâce au Plan hypothécaire personnalisé. Cet outil pratique évalue vos besoins en matière de financement hypothécaire et détermine quelle solution de financement répond le mieux à vos besoins.
2. La demande de financement
Votre conseiller rassemble les documents et les informations nécessaires pour procéder à la demande, soit :
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L’offre d’achat |
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La confirmation d’emploi et de revenu |
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La confirmation de la mise de fonds et des actifs |
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L’évaluation des besoins d’assurance-prêt |
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Tout autre document requis (ex. : Bail, preuves d’autres revenus…) |
3. Les assureurs hypothécaires
L’assurance hypothécaire permet aux acheteurs de faire l’acquisition d’une propriété avec une mise de fonds réduite. Si votre financement dépasse 80 % de la valeur de la propriété convoitée, une assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou de Genworth Financial Canada sera requise.
4. L’évaluation de l’immeuble
Afin de s’assurer de la valeur marchande de l’immeuble que vous désirez acquérir, il convient de procéder à une évaluation. L’évaluateur est mandaté par la Banque et certains honoraires sont à prévoir.
5. L’approbation du financement
À cette étape, si toutes les conditions requises pour l’obtention de votre financement hypothécaire sont remplies, votre prêt est octroyé et vous êtes sur le point de devenir propriétaire.
6. L’enregistrement par le notaire*
Les documents suivants sont transmis à votre notaire* par le vendeur :
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Le certificat de localisation (il peut exister des cas exceptionnels où le certificat n’est pas fourni par le vendeur) |
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Les comptes de taxes municipale et scolaire |
7. La signature de la documentation légale
Vous rencontrez votre notaire* afin de signer les documents officiels suivants :
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L’acte de vente |
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L’acte d’hypothèque |
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Un document attestant l’ajustement des taxes municipale et scolaire |
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La convention de crédit |
Félicitations, vous devenez propriétaire !
8. Le débours du prêt hypothécaire
La Banque remet les fonds au notaire* afin de payer le vendeur.
9. Continuité du dossier
Un conseiller s’occupe de vous afin d’assurer le suivi de votre dossier et répondre à vos besoins actuels et futurs, tels que :
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Des modifications administratives (ex. : fréquence et date des versements) |
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Le renouvellement de votre financement |
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L’évaluation de vos besoins d’assurance-prêt |
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Vos autres besoins financiers (solutions de placement, planification financière4, services fiduciaires, courtage en valeurs mobilières, solutions de financement et services successoraux) |
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